中新网12月5日电 人们还不习惯“花明天的钱”，受人之托代客理财还不规范，很多信用卡其实只是代记卡，中国内地尚未建立全国征信网，现有法律对失信惩罚的力度太轻。北京现代商报报道，中国著名经济学家董辅礽日前在“首届中国企业信用论坛”上指出，中国信用体系存在五大问题。

　　第一是信用及信托关系不发达。资金往来过程中，现金支付仍是主要形式，这使得社会额外承担了巨额的流通费用。消费中的信用关系不发达，人们还不习惯“花明天的钱”，不太习惯借贷消费。信托关系也不发达，受人之托、代客理财还不规范，不能取得广泛的信任。

　　第二是信用工具太少。目前使用的很多信用卡只是代记卡，不是真正的信用卡。真正发达的信用关系可以借鉴韩国的信用卡制度，在韩国中学生都可以拥有信用卡，持卡者不需要先注入资金，可以预支，事后再付款，手续费也很少。

　　第三是缺乏信用中介体系。中国还没有建立全国的征信网，只是在北京、上海、广州等大城市初步建立起一些征信机构。要建立全国征信网很难，因为存在地方保护主义干扰，全国征信机构很难进入；会计师事务所与上市公司的雇佣关系也妨碍了审计的公正执行。建立信用中介体系就变得日渐重要。但信用中介不能仅仅发展征信公司，还需要建立更多相关的金融机构、信用评级机构、担保中介机构、资质认证机构、律师事务所和会计师事务所等鉴证机构。

　　第四是信用服务不配套。中小企业向银行贷款时常常缺乏征信机构和担保机构提供相关的信息和担保。

　　第五是相关法制不健全。中国目前尚无一部调整各种所有制企业的《破产法》。新破产法由于在国企要不要破产这个问题上存在争议，迟迟未能出台。同时，现行的《合同法》、《反不正当竞争法》、《消费者权益保护法》等与信用相关的法律对失信惩罚的力度太轻。(谢姝）