车祸后车主私定和解协议 保险公司只给赔一半

　　本报上周报道过保险公司因新车未上牌拒绝赔偿车主的案件，日前东城法院开庭审理的一起保险纠纷案中，又有一位车主因“私定协议”遭到保险公司的部分拒赔。

　　王先生今年1月在财产保险股份有限公司北京分公司投保了机动车车辆损失险、第三者责任险、基本险不计免赔等险种。2月11日他在西安与贾某驾驶的车辆相撞出事故，经交管部门认定，王先生与贾某承担事故的同等责任。

　　事后，王先生和贾某达成和解协议，约定因交通事故给双方造成的损失由各自承担。但王先生投保的保险公司认为，根据保险条款规定，事故双方在负有同等责任的情况下，保险公司只能承担一半的赔偿。王先生不认可，遂将保险公司告上法庭，要求赔偿车辆修理费、施救费共3.5万元。

　　争议

　　自定和解协议行不行？

　　庭审中，原告签订的和解协议成为争议的首个焦点。“当时路程比较远，王先生受伤较重，交警部门为了尽快解决纠纷，通过委托评估后，双方达成了调解协议。”原告律师说，王先生上了交强险、车辆损失险、第三者责任险和不计免赔险，因此车主给别人造成的损失和别人给车主造成的损失，保险公司都是应该赔的。

　　保险公司代理人则认为，王先生签订的和解协议给保险公司增加了风险，因为这份交通事故损害赔偿调解书上写明，如果事后有一方不履行协议，另一方还有权起诉保险公司。“我们赔付给他了，同时还要赔付给第三者，这样保险公司是无法支付的。”

　　据保险业内人士称，王先生自定和解协议各修各车，等于放弃了让对方保险公司赔偿的权利，如果他没签订协议，另一方的保险公司可以赔付王先生50%修车费用。

　　保险公司应该赔多少？

　　庭审的另一个争议内容，对于交通事故中的同等责任，保险公司应赔付多少？

　　“交通事故责任认定书上写到，双方负同等责任，而我们的合同条款里有明确约定，双方负有同等责任，责任比例是各50%，保险公司赔一半。”被告保险公司代理人称。

　　但原告律师则称：“王先生所上的财产险和第三者责任险，保险公司都没有说明责任一半只能赔一半。”

　　对于保险公司是否履行告知义务，被告并没有拿出证据。在法官的调解下，原被告双方都同意让步，该案将择日再审。

　　算账

　　同等责任修车费怎么算

　　一辆大奔撞了一辆夏利，大奔定损为2万元，而夏利车定损可能只有3000元，如果被判负同等责任的情况下，该如何赔偿？

　　北京盈科律师事务所汽车与交通事务部主任巨晓平介绍，如果发生交通事故，双方负同等责任，首先确定双方每台车损失是否超过2000元。如果不超过，则可以采用“互碰自赔”，也就是由自己保险公司赔付自己的车辆损失。

　　如果超过2000元，则先由双方交强险赔偿2000元给对方，再由自己的车损险赔偿自己车辆超过2000元部分的50%，然后再由对方第三者责任险赔付自己车辆剩下的部分，对方也一样按此流程赔付。

　　因此，大奔和夏利的损失总和，先在交强险范围内由保险公司互赔2000元，超出2000的部分则按责任比例由保险公司互相赔付。即大奔车主修车费用共2万，从自己的保险公司获赔9000元，从夏利车主的保险公司获赔1.1万元。夏利车主的损失3000元由自己保险公司赔偿500元，大奔车主的保险公司赔偿2500元。

　　如果大奔车主和夏利车主达成和解、各修各车，则夏利车主的保险公司最为合适，只需赔付500元即可，而大奔车主是最不划算的，需自己承担一半的损失。

　　此外，如果汽车撞了自行车或行人，在同等责任的情况下，保险公司只能赔付汽车车主一半的车损，而另一半的车损需由自行车车主或行人赔付，但如果对方没钱，车主往往只能自认倒霉。

　　提示

　　没保险同意别擅自和解

　　记者从保险公司了解到，在保险公司赔付之前，车主未经保险公司同意，不要轻易放弃对事故另一方请求赔偿的权利，这样就会导致保险公司丧失了向事故另一方的代位求偿权。按照《保险法》规定：“保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。”因此，保险公司对于王先生放弃请求赔偿权的部分可以拒赔，只需赔偿王先生修车费用的50%。

　　巨晓平律师介绍，出现交通事故后，如果双方对事故发生都负有责任，损害数额较大，这种情况应该及时报警，并向保险公司报案，由保险公司定损后再进行维修，不能自行达成协议。

　　签订合同前仔细看条款

　　巨晓平律师告诉记者，并不是所有的保险条款都要由保险公司明确告知，按照保险法的规定，只有免除责任条款才需要明确告知，而其他条款还是要被保险人自己查看。因此需要提醒车主的是，当您为汽车上保险的时候，应该仔细研究保险合同条款，尤其是明确合同中的保险公司免责条款和减轻责任条款，以免因不知情而造成损失。在发生交通事故后，不适用快速处理情形的，应及时报警，并向保险公司报案，不能准确把握处理的问题时可以向专业人员咨询后再行处理。

　　此外，针对同等责任定损和领取赔偿同样麻烦（需要车主跑两个保险公司）的问题，有网友甚至建议“以后定责任要么他全责，要么自己全责（都是保险出），最不灵的就是这种（负同等责任）情况，更糟的还有主责、次责，因为还有四六开、三七开、二八开之分，如果是机动车与行人相撞，那么行人将承担少的。”（王蔷）