8月的邕城车市，除了惯常的直降、送礼包之类的传统促销方式，“零利率贷款购车”等新招悄然出现。不用担保、不用利息，甚至贴利息，如此优惠的车贷政策，简直像“天掉馅饼”的好事。

　　零利率大赚准车主眼球

　　首付50%、利率为零、期限为一年，没有担保金、服务费，也不需第三方担保，这是刊登在某媒体上的某品牌汽车消费贷款广告。任职于区直某单位，正欲购车的南宁消费者梁先生像发现新大陆似的，马上拨打电话向车商咨询。他告诉记者，当时他最直接的想法就是，既然贷款不用利息，那这未来的钱用起来成本真低，大可以用购买经济型小车的钱，先埋单中级车的首期车款，后半截车款以后领年终奖时再付。这样，一来用有限的钱就可以买到高一级别的车，二来享受有车生活的时间不仅可以提前，还可以提高质量。

　　梁先生对广告的反应，显然正中车商下怀。看着有广阔市场容量，市场主力汽车品牌目前都在力推贴息或零利率车贷业务。记者对此进行了不完全统计，到目前为止，上海通用别克、广汽丰田、一汽丰田、克莱斯勒、一汽大众、上海大众等汽车品牌就已经在车贷市场上“短兵相接”，目前市场上较火的为上海通用新凯越的“左零右礼”购车计划，一边贴息，一边还送礼；克莱斯勒则主打300C一年免息购车方案……

　　对此，广西弘通别克4S店的销售经理安安表示：“贷款不需要任何担保，也没有其他中间费用。相比一次性付款，零利率降低了消费者购车的门槛，节省了一部分利息，对那些想买车而资金又不太充裕，尤其是一次性付款有难度的消费者来说应该是一个不错的选择。但要注意的是，零利率购车贷款的推出并非是所有的消费者都适用，它针对的是一个特定的消费群体。这种新营销方式的出现，可以看作是一种突破。”

　　“天上掉馅饼”背后有条件

　　零利率甚至贴息车贷，看起来真的很划算，让不少准车主都感觉这如同“天掉馅饼”般的好事。

　　然而，天下没有“免费的午餐”，有消费者用“此消彼长”来形容目前车市常见的零利率车贷、贴息车贷。消的是一部分车贷利息，长的是购车成本和花销。

　　从事银行业会计工作的付女士告诉记者，因为工作关系，看着厂家打出的零利率购车政策，一度很心动，但是了解后发现，事实并不如想象中美好。以其想购买的一款美系车为例，厂家指导价为10.3万元，但同期该车实际市场优惠售价为9.3万元。选择零利率购车，必须按照厂家指导价10.3万元购车，首先损失的是1万元的市场优惠。最让人郁闷的是，所有应该赠送的礼包一概不送，保险还得按照经销商要求，在指定保险公司购买全险种保险。而最终购车者得到的实惠仅是5.65万元一年的资金自由使用权，以及免掉数千元利息。

　　在付女士看来，显然零利率购车业务提供给购车者的实惠并不多，零利率购车便利之处就只在于有利资金周转，但这并不是“天掉馅饼”的大好事。

　　车商为何乐此不疲

　　对于厂家和商家来讲，为什么乐此不疲地大力推广这种看似无利可图的营销方式呢？

　　有业内人士透露，开展零利率购车活动也有它独特的盈利点。首先经销商可在合同完成后从厂家获得贴息部分的全额补贴；其次，针对的车型有限，一般都是高配的非主力车型或者是滞销的弱势车型；再次，消费者虽然不承担利息，但要承担车辆降价的风险，也就是说，以后不管车价降多少，都要按照原价偿还贷款；另外，消费者贷款购车时所买的车损险、盗抢险、商业三者险、交强险、不计免赔等险种，不得自行购买，而需要通过汽车经销商代买。至于车贷免担保，车商是否需要承担很高的风险，其实也是消费者多虑了，因为车商让购车者购买了保险公司开出的几乎所有险种，车子被偷盗、碰撞、自燃，保险公司都要理赔，汽车金融公司和银行根本就没有损失。实际算来，消费者虽然从零利率上获得了好处，但其他方面的利益则补充了商家的利息损失。

　　“羊毛出在羊身上”，零利率、贴息、免担保车贷，听起来很划算，但都会附加一些限制条件，诸如不能享受降价优惠，指定购买保险等。在车市大降价的背景下，这样的贷款业务只要能起到拉动销量的作用，车商当然也就乐此不疲了。

　　贷款购车莫盲目

　　部分经销商还提供了“零首付”搭配“零利率”的购车组合方式，对于一些资金暂时不宽裕的消费者来说，无疑是诱人的。不少消费者面对极具诱惑力的广告都认为，零利率贷款购车能给自己带来很大的实惠，只要在3~5年内将贷款本金还清即可，但在现实中，许多贷款购车车主就出现了被车贷还款压得喘不过气来的情况。

　　任职于南宁市某事业单位的李小姐，近期在朋友圈内频频发出售车信息，要将自己价值30万余元的欧系豪华车出手，原因就是每个月近3000元的车贷月供让自己喘不过气来。李小姐说：“原来购车时，我觉得一个月的车贷月供和养车费用，估计5000元差不多了，按照自己的家庭收入水平是有能力支付的。但是没有想到这段时间生了小宝宝，燃油又大幅涨价，物价也比以前要高，感觉这车贷月供有点承受不了，所以想卖车变现，全款买一辆小排量轿车。”

　　对此，广西机电设备公司汽车消费贷款中心的客户经理钟毅建议说，进行汽车消费贷款前，必须好好算算经济账。一个账是自己是否有长期、稳定而且兼具增长性的收入，这样的收入预期必须考虑利率和物价上涨指数。如果觉得自己的收入能够跑赢CPI，能够跑赢利率增加的速度，那就可以选择贷款。另一个账则是选择什么样的车贷机构。目前国内能够提供车贷服务的，除了各大商业银行外，还有部分汽车品牌自身的汽车金融公司。两者的差别是各大商业银行利率低，但是获批贷款的条件限定多，例如规定了房贷逾期多少次就不批贷款，需要户口、固定住所等证明，成功率比汽车金融公司低。隶属于各家汽车品牌的汽车金融公司，车贷利率一般都比各大商业银行高，好处是容易获批。一般不需要城市固定户口，不需要担保、抵押，只需要付清首付款和购买后续的全险种保险，就可以把车子开回家了。(罗锐）