中长期理财仍可选万能险(2)

　　投资建议

　　万能险还该不该买?

　　随着万能险利率持续走低,个别寿险公司以“产品停售”进行宣传促销。对此,近期保监会人身保险监管部约谈了存在上述行为的公司,要求保险公司不得以产品停售进行炒作,同时做好停售产品的后续管理工作。

　　有关专家提醒,投保者所缴纳的万能险保费并非全部计入个人账户用于投资增值,而是要扣除风险保障费用和公司的经营管理费用。因此,消费者一定要了解清楚所购买的万能险产品的扣费标准,以及最低保证利率或结算利率的计算基础。

　　事实上,目前停售的万能险只是市面上的少量产品。由于万能险是复利计息,适用于作为中长期理财工具。业内专家表示,如果一个家庭既有保障的需求,又有中长期的财务目标,如儿童教育金目标、养老目标等,那么万能险就是一种很好的财务工具。

　　可见,万能险的投资优势只有在中长期才能有所体现,加之在购买前期扣费较多,因此短期退保可能会得不偿失。从这个角度讲,万能险的确有些不适合的人群,如老年人群、追求短期高回报的人群等等。

　　小贴士

　　何谓万能险?

　　万能险的全称是“万能型储蓄类寿险产品”,指的是可以任意支付保险费、任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说,在支付某个最低金额的首期保费以后,投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费,并且任意提高或者降低死亡给付金额。而且,万能保险保证了最低的收益率。