美国信用卡逾期欠款率或已触顶 改革法案开跑

　　防止信用卡使用者受到不合理滞纳金和其他罚款侵害的美国信用卡法案已生效一周。然而，信用卡发行机构早已有了应对之策。

　　另外，在美国经济和就业市场不稳之际，美国人紧缩开支，同时努力降低负债，使得信用卡坏账在第二季度降至8年来最低水平。据穆迪投资者服务公司日前公布的数据显示，美国7月信用卡坏帐率降至10%以下。与此同时，消费者信用报告机构TransUnion的资料显示，美国第二季度信用卡违约下降速度达到2007年底以来最快水平。

　　信用卡改革法案正式开跑

　　极具里程碑意义的美国信用卡法案——《信用卡责任制及透明度法案》在美国总统奥巴马签署一年多以后终于正式生效，但对于饱受经济衰退打击的持卡人而言并不是绝对的保障。

　　美联储规定，发卡机构除特殊情况不得收取超过25美元的滞纳罚款，在6个月内第二次缴纳的罚款不得超过35美元。同时银行罚款不得超过持卡人拖欠金额。

　　法案还规定及时信用卡长期不适用也不得收取闲置费用，并且信用卡公司不能对单次信用卡使用收取多项费用。

　　此外，如要增长信用卡的年利率，发卡机构必须向持卡人给出必要解释。

　　但信用卡利率网站LowCards.com的CEO指出，新的信用卡法案虽然将对持卡人起到保护作用，但是实际上唯一能让消费者真正渡过难关的只有他们自己——尽量按时清还欠款。

　　他说：“无论你的信用卡利率是多少，与其他储蓄账户相比信用卡年利率相对还是很高的。即使在新政下分期付款，每个月持卡人依旧要支付额外的费用。”

　　现在，越来越多的持卡人开始向专家咨询更为合理的消费方式。

　　发卡机构有空可钻

　　《纽约时报》认为，发卡机构已经开始钻该法令的空子。其中一些已经开始制订新的收费条目或是给不合规定的收费项目重新命名。

　　最近，《圣刘易斯邮报》报道了一个案例，一个年迈的养老金领取者要为信用卡透支额度仅250美元的户头支付179美元的开户费。该发卡机构——FirstPremierBank的工作人员认为，法案“并没有对信用卡账户开通前的收费进行限制”。而这显然是银行钻了法案的空子。

　　《纽约时报》指出，美联储应该仔细研究皮尤研究中心上个月发布的安全信用卡报告。研究发现，即使与持卡人的协议条款被要求更具透明度，但发卡机构仍有机会隐瞒重要信息。