个人信用信息完全由计算机自动处理，商业银行等机构通过专线传送到央行征信中心的个人信用信息数据库，在此过程中无任何人为干预。并且商业银行在数据录入、提取、上报及错误数据修正等环节都有严格的管理制度，对错误数据的修正更是有严格的审批制度，层层上报，基层银行根本无权修改数据

　　很多有不良记录的市民被无情挡在了贷款优惠大门之外，而这也让不少“中介”嗅到了“商机”。记者发现，网络中不少论坛广告宣称给钱就能帮助消除不良信用记录。对此，专家表示，此类广告大多是骗术，目前消除不良信用记录惟一也是行之有效的方式就是积累自己正面信用记录以弥补原来的过失。

　　花钱能摆平污点？

　　近日，上海市民王先生很是郁闷：到银行办理买房贷款时，银行告知他由于信用上有不良记录，该行不能给予其七折的优惠。“由于工作需要，所以不定期出差，而不小心的几次信用卡还款逾期竟让信用记录抹上了污点，当初并没有在意，没想到因此现在却无法享受到房贷优惠了。”

　　为了弥补损失，王先生也向记者透露，“最近到处打听如何消除个人信用污点的方法，无意在网上发现有中介可以花钱帮助客户抹掉信用污点，很是心动。”但他也表示，仍存疑虑，未敢尝试。

　　记者也就相关话题进行了网络搜索，并且记者发现，在许多论坛中都有只要花点钱就可以干净消除不良信用记录的帖子。随后，记者通过其中一个帖子中留下的QQ联系到了一名网名为“信用”的“中介”。

　　记者以自己信用卡几次逾期而被银行拒绝办理房屋按揭之由请求帮忙。“信用”称，“可以帮你消除的，但是每条需要5000元的费用。如果确定要做的话，可以先付一部分定金，待抹掉后补齐余额。”

　　而当记者进一步询问其是如何办到，想深入了解情况时，“信用”却声称他们有自己的办法，不方便告知。但在记者的不停追问下，对方才被迫向记者透露，“我们在银行内部有熟人，只要把你的基本资料发给我们，到时候找相关银行向央行征信管理部门提出‘更正个人信用报告’的申请，以‘以前报送的信息有误’为由修改。”“信用”“信心十足”地向记者保证，“我们已经办了好几例了，百试不爽，只要交钱就能办！”

　　最后，记者以价格太高为由，表示需要再考虑回绝了。

　　污点将有望消除

　　看上去有“通天”本领的中介，真的能如其所述帮助消除信用污点吗？记者采访了一些银行业内人士，他们无一例外地告诉记者，网上的此类广告大多是骗术，市民个人想消除不良信用记录并没有所谓“信用中介”所说的那么简单。

　　据业内人士介绍，个人信用信息完全由计算机自动处理，商业银行等机构通过专线传送到央行征信中心的个人信用信息数据库，在此过程中无任何人为干预。并且商业银行在数据录入、提取、上报及错误数据修正等环节都有严格的管理制度，对错误数据的修正更是有严格的审批制度，层层上报，基层银行根本无权修改数据。

　　“商业银行如发现因录入或数据错误导致个人信用记录出现差错，确实可向央行出具报告反映，经央行严格审查后方可修改，但是审查过程之严，中介几乎不可能有空子可钻。”上述人士表示，“而市民需要注意的是，小心被中介窃取资料用于不法之处。”

　　据记者了解，按照国际惯例，一般的负面信息将保留7年，破产的、特别严重和明显恶意的负面信息则将保留10年。但相关银行人士介绍，“我国从数据库建立开始到现在的负面信息都一直保存着，并没有给出一定的确切保留期限，目前要是有了不良信用记录，惟一也是行之有效的方式就是多多积累自己正面信用记录以弥补原来的过失。”

　　据悉，今年10月13日，国务院法制办已经公布了《征信管理条例(征求意见稿)》公开征求意见，《条例》首度提及个人负面信用记录最长保留7年，其中个人不良信用记录保存5年，个人犯罪记录保存7年。

　　上述银行人士也告诉记者，“若《征信管理条例》中个人不良信用记录一项按当初征求意见的原文正式发布的话，那意味着超过这个保留期限，负面信息就将在个人信用报告中删除，信用污点将有望消除。”

　　“但不管怎样，市民还是应该珍惜自己的信用，尽量保持一份干净的信用记录，以免不必要的麻烦！”该人士最后提醒市民。(夏璟璟 实习生 陈偲)