信用卡坏账已经袭来了吗?央行发布的信用卡数据似乎做实了这一观感。继二季度信用卡逾期半年未偿信贷总额上升暴露坏账风险后,昨天,央行公布的第三季度支付体系运行情况报告再度提示,信用卡坏账风险需要继续关注。
坏账率持续上升
按照国际惯例,逾期半年未偿还的信用卡贷款被视为坏账。报告显示,截至第三季度末,信用卡逾期半年未偿信贷总额74.25亿元,与第二季度相比增加16.52亿元,增长28.6%,同比增长126.5%;信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的3.4%,比第二季度增加0.3个百分点,占比同比增加0.8个百分点。
对于2009年以来信用卡坏账额同比和环比的同时上升,业内人士认为主要是过去数年间中国信用卡“圈地运动”发卡量泡沫的恶果。中国社科院金融研究所银行业研究室主任曾刚认为,经过五六年的跑马圈地,对持卡人的质量并未太多关注,积累了一部分“危险”客户。由于信用卡是无抵押无担保的贷款,其风险自然要比普通贷款高,受经济波动影响较为明显。世界经济尚未完全回暖,收入水平和就业形势尚不乐观,因此信用卡坏账率持续上升。
非法套现屡禁不止
“信用卡非法套现屡禁不止,也与投资市场持续火爆有密不可分之关系。”业内人士分析认为,正是看中了信用卡申请容易,有长达一个多月的免息期,滋生了为部分现金短缺的投资者提供非法套现的个人和公司。一些持卡人套现后拿去炒股炒楼,结果投资失败导致资金链断裂,又或者为博取高收益而延迟信用卡还款,这些行为均导致了信用卡不良率的攀高。
部分银行办卡收紧
不少银行已经意识到信用卡市场的风险。一家银行信用卡中心副总表示,目前银行加大了坏账的清收力度,派专人登门清收,甚至将大部分的信用卡坏账催讨任务外包给了讨债公司,催生了职业的讨债人。记者了解,以招行为代表的股份制银行普遍实行谨慎策略,招商银行半年报公开承认“信用卡业务增速趋缓”。
“在清收存量不良贷款的同时,有的银行还严格审批控制新生的不良资产,学生、过于年轻的群体几乎都不发卡,一般都要有稳定的职业,申请时需要附加一些证明文件,在这样严格的审批制度下,今年有的银行甚至未发新卡。”这家银行信用卡中心副总表示。(熊焱)
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