新春又将来到,刚发的年终奖将如何打理?理财专家建议,对于年终奖这笔不菲的收入,上班族不妨以基金投资的方式,给自己和小朋友送一份养老金“红包”。
此外,近年来才逐步被投资人所关注的中小盘基金品种,其长期的成长性与规模溢价,有望给投资者带来一定的超额回报。
送宝宝一份定投红包
近日,招商基金通过银行网点向客户派发“定投宝宝压岁包”,协助家长针对不同年龄段的小孩,为他们的压岁钱制订不同的理财方案,同时向家长介绍一些财商教育的方法。
记者发现,这份“压岁包”中,5~14岁的孩子可为压岁钱记账,制定花销计划;7~14岁的孩子可用压岁钱购物;而9岁以上的小孩不仅可用压岁钱储蓄,还可尝试用压岁钱投资了。
工行理财师张文静分析指出,家长帮小孩用合理的方法管理压岁钱,不仅可有效利用这笔“闲钱”,还可在无形中培养小孩正确的理财观。
投资中小盘基金收益可观
张文静指出,投资者还可选择一次性投入收益较高、成长性较好的基金品种,如中小盘基金。据WIND统计显示,2005年1月~2009年12月,中小盘代表指数中证700的收益率达331.81%,而上证综指收益率仅163.70%,前者年化收益率达到33.99%,较后者超出了12.59%。
哪些客户适合购买中小盘基金呢?工银中小盘成拟任基金经理胡文彪认为,中小盘基金相对承担更高的风险,更适合那些投资风格激进、对于潜在收益要求更高的进取型投资者进行阶段性投资,或作为卫星资产的重要配置品种。而对于那些年轻的上班一族,中小盘基金可作为与他们一起成长的好伙伴,因为时间是投资最好的朋友。
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