张先生最近向某股份制银行申请了两次信用卡都被拒绝，银行方面给出的理由是综合评分不够。今年以来，不少人开始感到向银行申请一张信用卡已经不像以往那么容易了，调高额度的申请也很难获得批准。这种现象的背后是各大银行上半年信用卡不良率的大幅上升和发卡量的大幅下降。

　　近日发布的各家银行2009年半年报显示，上半年的中资银行信用卡不良率大幅上升，与之相对应的是发卡量增幅则普遍大幅回落。

　　上半年，招商银行、兴业银行、深发展银行信用卡不良率均出现攀升，上升幅度均在0.5个百分点以上。其中，招行升0.54个百分点、兴业银行升0.68个百分点、深发展银行升1.61个百分点。而一家信用卡中心总部设在深圳的股份制银行信用卡不良贷款余额由年初的2.98亿元，增至今年6月末的6.55亿元，增幅达119.8%；信用卡贷款不良率也由年初的2.67%增至6月末的5.74%。

　　随着发卡环境趋于恶化，商业银行纷纷改变此前粗放式的经营模式，放慢发卡速度。中报数据显示，工商银行、招商银行、兴业银行、民生银行今年上半年新增发卡规模分别比去年同期减少31.1%、49.4%、52.14%、86%。

　　“优化客户结构”已经成为多家银行共识。由此带来的就是新发卡门槛的提高，比如华夏银行钛金卡仅面向国企员工、公务员等发行，并且通过电话回访核对申请资料的真实性。

　　中信银行信用卡部门的人员表示，今年上半年信用卡政策普遍调整，申请的门槛也比往年提高很多。银行在审核申请人的材料时，会综合考虑申请人各方面因素。如果申请人提交有效财产证明越多，则综合评分越高，批下来的额度也会越高。

　　招商银行信用卡中心相关负责人表示，信用卡一味追求发卡量的粗放型增长已经结束，接下来是精耕和优化客户的时期。

　　今年5月份，央行、银监会、公安部、工商总局联合下发通知，要求切实规范银行卡发卡行为，控制信用卡发卡风险。7月，银监会发布关于进一步规范信用卡业务的通知，从信用卡的发卡营销管理、收单业务与特约商户管理、催收外包管理以及投诉处理等四个方面提出规范要求。同时对信用卡发卡的适用对象做出进一步明确，信用卡申请人应拥有固定工作，或稳定的收入来源，或提供可靠的还款保障。

　　见习记者 陈加林