见证中国金融业发展历程

　　余学强刚到上海时，碍于当时政策，东亚银行无法开展常规业务，整个分行只有几十个员工，而且薪酬水平不高，本地的经理月薪也只有40多元。上海总部几十个人，一个季度只需发4500多元工资。

　　余学强至今还记得东亚银行当时开展的业务，他告诉记者，“我刚到上海时，我们能做的业务还很有限，当时有居民每月要交房屋租金2元、5元不等，我们代收；还有一个是华侨汇款，华侨从境外把外币汇到东亚银行，但我们没有外汇兑换权，需要通过中国银行才能兑换。”

　　东亚银行正是靠这些业务撑过了改革开放初期。而东亚银行在20世纪80年代最主要业务是出口贸易结汇。

　　20世纪80年代初，中国刚刚开放国门，外汇十分紧缺，余学强回忆，当时上海只有30多家国企有进出口经营权，如中国五矿进出口贸易公司上海分公司、中国纺织进出口贸易公司上海分公司等，而东亚银行的业务就是把外汇单从那些国企手中拿过来结算。这个业务并不复杂，而且有稳定收益，但让余学强意外的是，这样的好生意居然没人和他竞争：“当时我们的业务员上门到国企去拿单，他们的办事人员对我们是很欢迎的，去一趟送上一包三五牌香烟，就可以拿到一大摞外汇单子，其实当时也有别的机构在做和我们一样的业务，但那些机构都是国营企业，他们都在柜台上等业务，员工也没什么积极性，所以我们总是能顺利拿到业务，还能和这些机构和睦相处。”

　　正是靠这个出口贸易结汇业务，东亚银行上海分行1982年就实现盈利。

　　慢慢地，这个业务也开始有了竞争，余学强笑着告诉记者，“过了一段时间后，一包三五烟不够了，要一条了。”20世纪80年代初，中国内地除了物资匮乏外，金融资源同样十分稀缺。“20世纪80年代初，内地的国营企业为国家赚取外汇是十分光荣的任务，而现在中国经济学家们都在担忧上万亿美元的外汇储备该怎么花了。”对于这一转变，余学强十分感慨。

　　改革开放30年来，和中国经济迅速发展、中国金融业越来越开放相应的是，中国金融监管能力也在同样在进步。“我刚到上海时还没有外汇局，中国银行在代理外汇监管的职能，中国人民银行和银监会也没分家，保监会、证监会也没成立。”余学强在中国内地已工作20多年，几乎见证了中国金融改革与开放的每一步。

　　做最本土化的外资银行

　　1920年就在上海开设分行，1949年建国后仍不离内地市场，2007年4月2日，成为第一批在内地注册的外资法人银行，无论哪一点，东亚银行都是特殊的外资银行，而东亚银行也把自己当成了半个本土银行。余学强坦诚，“东亚银行有挥之不去的中国本土情结。”

　　用人是本土化最为重要的标志之一，目前担任东亚银行深圳分行行长的陈玉明，就是东亚银行引进的本土人才，原担任深商行副董事长兼行长。东亚银行也是第一个将内地本土人才直接安排担任分行行长的外资行。

　　据余学强介绍，目前东亚银行高管中已有不少内地人才。

　　余学强强调的人才本土化也有前提，他认为理想的状态应该是这样的：本地人才做好前端业务，香港总部看紧后面的风险管理，余学强称，东亚银行的风险管理系统全球统一，无论是香港总部、大中华区还是英国、美国、加拿大、新加坡和马来西亚。

　　除此之外，东亚银行的内地客户也在逐步增加，目前已占到了总客户的一半。2007年，内地业务已给东亚银行带来超过9亿港元的利润。

　　和很多外资银行只瞄准高端客户不同的是，余学强反复强调东亚银行作为半个本土银行，内地客户哪怕一块钱开户他也欢迎，如果客户觉得我们服务好，他们也会把其他银行的存款拿到我们银行，这样做的确会增加成本，东亚银行也无法和其他内地银行拼网点，但余学强认为，东亚银行愿意和内地客户一起成长：内地经济增长每年都在9%—10%，虽然今天客户是低端的，也许过了一年他就变成中端了，再过两年他成了高端。

　　东亚银行甚至希望能成为首家在A股市场的上市公司。2007年12月，中美第三次战略经济对话达成协议，中方允许符合条件的外商投资公司发行人民币计价的股票。东亚银行董事长陈棋昌随即表示，东亚银行的目标是成为首家在A股上市外资公司，据了解，东亚银行已成立上市团队筹备A股上市事宜。

　　中国金融业空间还很大

　　成为第一批中国内地注册的法人银行后，东亚银行内地业务发展如虎添翼。2007年，该行的内地业务盈利增长73%。

　　但也有市场人士担忧，外资法人银行的人民币业务快速发展会带来潜在风险。据央行发布的数据，2007年下半年外资法人银行的人民币贷款业务实现了过度迅猛的增长。对此，余学强表示，去年4季度、今年1季度，东亚银行(中国)的贷款速度都放慢了。“因为贷款业务需要贷前调查、贷中审核、安排放贷等多个步骤，这里有个时间间隔，我们从去年第四季度慢下来，这导致我们接下来几个季度的贷款业务也放慢。”余学强说。

　　“外资行在内地市场基数很低。假如，去年银行的客户数从1000名翻番到2000、3000名，甚至是10000名，你会觉得增加比例很高，但是实际数字很小。”余学强举了这样一个例子，向记者说明为何去年外资行贷款增速迅猛。

　　余学强坦诚，成为本地法人银行后，外资银行开展人民币业务变得容易许多。在设立本地法人银行之前，外资银行必须申请设立分行并经营2年后才能获批经营人民币业务。而设立本地法人银行之后，外资银行开设分行就可以马上开展人民币业务。其次，以东亚银行为例。在设立本地法人银行之前，东亚银行在内地有12家分行、只有8个人民币业务牌照。而在设立本地法人银行之后，东亚银行一下子新获6个人民币业务牌照。

　　“很多外资银行都是这样，大家一下子获批这么多新业务，经营、发展肯定也很快。但是今年这种情况就不会出现。比如今年就不可能再拿到那么多业务牌照，开设分行、贷款增长都不会像去年那么快。”余学强强调。

　　对于目前国家的宏观调控政策特别是从紧的货币政策，会不会造成银行坏账增加，余学强表示他对东亚银行的风险控制能力有信心。

　　“目前中国还实行基准利率，贷存之间的利差可以达3%-4%，而在境外市场能有2%就已很不错，所以在中国市场只要做好风险控制，把坏账降下去，不赚钱都难。”余学强认为，利率没有彻底市场化前，在中国内地经营的银行日子都会比较好过。

　　余学强同时强调，关于外资行在中国内地的发展前景，不能只看眼前的这两年，要看得更长远。中国金融业的发展空间还很大，而中国的理财市场其实只是刚刚开始。“就像现在内地股市这波下跌一样，许多人还想着政府来救市，实际上成熟的资本市场，投资者很少会指望政府来救市，内地资本市场经历过几次深幅调整后，对资本市场的认识会成熟许多，中国金融市场也是如此，终将会越来越成熟。”余学强十分看好中国金融业的发展前景。(朱国栋 石贝贝)

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