保险篇

　　保费不超年收入10%

　　对于职场新人，资深保险顾问周青认为，如需购买商业保险作为补充，“建议购买纯保障型的保险”。20多岁到30岁这个阶段收入还不是很高，而准备结婚、买房等经济压力又非常现实，因此在保险方面不妨以费率低廉、纯保障型的产品为主，包括意外险、定期寿险和医疗险等；而对于长期储蓄型、投资理财型的产品，则可以暂时不予考虑。保费预算应以年收入的10%为限，基本上5%至8%就差不多了。

　　职场新人首选意外险

　　统计资料显示，年轻人是意外发生率最高的人群。目前，国内普通意外保险产品的费率一般在每年1.5‰到2.5‰左右，只要每年花200元左右，就可以获得大约10万元保额的普通意外保险。额度方面，社会新鲜人选择为年收入的5至10倍为宜。

　　目前市场上很多意外险产品都附加意外医疗，最好在购买时附加这一条款，尤其是做外勤工作的年轻人，以及年轻男性(经常参加运动，容易扭伤等)，更应该考虑意外医疗保险。除了日常的普通意外保险，年轻人在出门旅游、乘坐飞机等时候也要注意做好保险保障。如果是经常出差的“空中飞人型选手”，则可以购买半年或一年期的交通工具保险，以减少保费的支出。

　　定期寿险备保障给父母

　　万一因为疾病发生不幸，要想父母获得保险赔偿，得通过普通寿险来实现。普通寿险也分为定期寿险、生死两全寿险和终身寿险三大类，前者是纯消费型产品，费率相对较低，后两者是储蓄型产品，费率较高。保险专家建议社会新鲜人购买一份定期寿险，把依靠工资收入结余下来的资金多投入到能够“钱生钱”的投资领域中。

　　定期寿险费率便宜，而且比起意外险来，它还多了疾病身故和残疾保障的功能。定期寿险规划的时间不宜超过10年，因为10年之后，“社会新鲜人”已成家庭的中流砥柱，需要的保障程度又有不同。

　　重疾险可暂缓考虑

　　医疗险也是社会新鲜人需要规划的保险。医疗费用型、医疗补贴型等医疗险产品可以负担或弥补一部分医疗费用的支出。此外，如果能够买到单独销售的防癌险，年轻人可以考虑将此放入自己的保险篮子中。

　　重疾险针对约定的一些重大疾病进行赔偿，但对社会新鲜人来说，重疾险的保费较贵。一个年收入在4万元左右的25岁职场新人，如果买一份保额10万元左右的终身重疾险，20年期缴费的话，年缴保费的市场平均价格在3000元左右。因此，如果预算充分，可以选择一个10万元保额左右的重大疾病险；如果预算并不高，那么建议暂缓考虑这个险种。

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