缓解排队的好办法：便利店就可刷卡办理银行业务

　　用过信用卡的人都知道，每个月都必须在还款日之前，到银行把账单付上，要不然利息高的让人心疼，银行这头动则几十万上千万张的发卡，也难怪，那头的营业厅里，还款的人流滚滚而来，那有没有办法分流一部分还款人群，让大厅里的队短一点？在上海，记者发现了一些新的现象。

　　上海有很多连锁便利店在市区分布十分密集，记者发现在快客、好德等品牌的很多便利店里面，安装有一台叫“拉卡啦信付通”的机器，可以办理很多金融业务，并且陆陆续续有人进来刷卡办理业务，在一家好德便利店里面，记者注意到一位女士一下办了好几笔业务，她告诉记者她刚刚办理了三张信用卡的还款业务。

　　记者：“你以前在哪还款？”

　　市民：“以前都是到银行去还款。”

　　记者：“要排队啊。”

　　市民：“要排队，排很久，因为像这个便利店都是24小时，随时随地都可以来，如果银行，像我们上班族很不方便，因为你上班的时候人家也上班，你下班了人家也下班，像现在，随时随地上这边来买东西就可以还款了。”

　　她告诉记者，她就在附近上班，其实在她家门口也有两家便利店可以还款，但是稍微有点远，所以经常下班过后来还款，不再去银行排队了。

　　记者：“多长时间不去了？”

　　市民：“两个月多吧，就是从办了这张卡以后。”

　　在快客的几家门店，记者发现有很多人来这里刷卡还款，一位女士告诉记者，她办了很多张信用卡。

　　市民：“到月底了我就信用卡这么多的话，我就不停地找银行去还，是这样子的。”

　　记者：“在银行排过队吗？”

　　市民：“排过。”

　　记者：“感觉怎么样？”

　　市民：“时间太长了。”

　　这家快客便利店的店长告诉记者，因为中午11点到12点正是附近写字楼午休的时间，所以这时候来还款的人比较集中。

　　记者：“平时这儿办的人多不多？”

　　店长：“多，星期六、星期天一天总共有六七十笔。”

　　记者来到了快客连锁便利店的总部，见到了副总经理张启强，他指着墙上的地图告诉记者，他们的门店已经达到了1300多家，覆盖了整个上海市。

　　记者：“能够给我们指出来它的分布的一些区域吗？”

　　副总经理张启强：“应该说几乎涵盖了这张地图的全部了。”

　　张启强强调，他们几乎每一家店都安装了拉卡啦的自助终端，可在全上海每一个角落为顾客提供便利的金融服务，随后又带记者来到他们最新开的一家门店，他告诉记者，目前他们正面临一个便利店经营思路转型的重要时期，在这个店他们整合了一些新的功能和服务。

　　张启强：“主要是我们想把我们目前的一个商品服务中心，能够转向商品跟金融服务并重的一个服务，比方说是拉卡啦的信付通，包括多媒体，包括自动取款的ATM等等。”

　　记者：“以后还会有更多的服务。”

　　张启强：“对，可能今后我们公司还会适当地引进比方说销售保险，如果是金融业能够开放，还能够销售基金等等一些原来在银行里面主流销售的金融产品。”

　　在大家常去的便利店就可以刷卡办理银行业务，看起来这倒是个缓解排队的好办法，仅仅这家快客便利连锁店，就有1300多个网点，遍布上海各个角落，这让哪家银行都望尘莫及，便利店和金融终端，这两个看上去风马牛不相及的事情，怎么搭上钩的？现在就到专门做这种业务的“拉卡啦”公司去看看。

　　在拉卡啦公司总裁孙陶然的办公室，记者发现他的办公桌上放着一款拉卡啦信付通的样机，公司每一项新业务出来他都要在这个机器上试用，自己个人平时的很多金融业务也在办公桌上就解决了。

　　拉卡啦公司总裁孙陶然：“它这后面是连着这个电话，它可以串用。”

　　记者：“通过电话线就可以跟银联相连？”

　　孙陶然：“对，它实际上是这个拨入到这个银联的系统里边去，然后把这个交易送上去。”

　　孙陶然在机器上面给记者演示了一下怎么进行信用卡还款，整个过程不超过一分钟，他告诉记者，其实这种自助终端能提供很多种服务，而信用卡还款只是其中一项。

　　孙陶然：“比如说像水电煤气这些账单你必须要交，你的手机要缴费，甚至你比如说玩游戏，那么你需要去购买游戏点卡，或者你要在网上购物，或者说你要到银行，你要去还款、汇款，那所有的这些功能，透过前面的这个银联的智能支付终端，加上后台的一个电子账单的处理平台，那么你就可以在这里面通过刷卡就都实现了。”

　　目前拉卡啦和银行一起合作，往这个平台上整合各种各样的业务内容，拉卡啦已经在全国十几个城市开展了业务，孙陶然向记者展示了他们在北京和上海两大城市的拉卡啦网络分布图，他告诉记者，目前他们在北京的网点比报刊亭还要多一倍，而在上海，记者看到密密麻麻的图钉已经把上海市区图完全覆盖了。

　　孙陶然：“还是那句话，就是最后实现说你在你居住的地方，或者你上班的地方100米以内，你肯定可以找到这样一个网点。”

　　金融自助终端和便利店结合使便民金融的业务迅速拓展，分布到城市几乎每一个角落，这同时也为便利店带来了更多的客流。

　　孙陶然：“就因为它叠加了很多的这种增值服务，最后就是说每个便利店形成了这个社区的居民的一个生活中心，或者一个服务中心。”

　　孙陶然告诉记者，7月份一个月大概有100万笔的交易，相当于将近100万人次在这些网点办理了相关的金融业务。

　　孙陶然：“就是说在北京和上海这两个城市，上个月银行的营业厅其实减少了几十万人，那我想可能每个营业厅都会感觉到宽松一点，没有那么多人在排队。”

　　孙陶然用大屏幕给记者演示了在进行网上购物的时候，怎么用这个智能终端来进行安全地支付，他告诉记者，这样的终端机都要经过银联的严格认证和加密，他用一张图演示了整个技术操作的流程，他从每一个环节证明了整个系统是安全可靠的。

　　孙陶然：“从我们的平台，然后我传送到银联的平台，那这个每台机器里面都有一个PSAM卡，里面是一组密钥，那这组密钥都是由这个银行银联来发出来的，所有的信息在中间都是不落地的，就是直接送到它们那里边才可以解得开。”

　　银行如何缓解排队问题？

　　我们看到拉卡啦公司作为第三方，从技术上尽力探索如何把金融服务送到家门口，做到安全、方便和快捷，那么作为银行本身，他们对缓解排队问题该怎么办？

　　兴业银行信用卡中心总经理助理张建告诉记者，信用卡业务的发展使到银行还款的人数激增，现在到银行还款的比例是48%，而在去年则高达73%。

　　记者：“73%，那时候太拥挤了吧？”

　　张建：“是非常拥挤，那时候非常拥挤，就是客户投诉，抱怨，这种也很多，而且因为这种还款不方便，消卡的也很多。”

　　招商银行信用卡中心商务发展部总经理徐金告诉记者，现在银行各种新型金融业务不断涌现，而目前这些业务都在柜台办理，排队现象也将愈演愈烈，但是单纯地增加网点数量并不可行。

　　徐金：“银行营业网点它一定是有一定数量的一些限制，不可能到处都开设银行的网点，而客户的数量不断在增加，就是我们在去年开始起，就是整个的一个银行营业厅排队现象。”

　　徐金告诉记者，目前在柜台办理的诸如信用卡还款、煤气水电、电话费、交通罚款等等琐碎的业务占相当大的比重，已经成为银行一个沉重的负担。

　　记者：“其实这些业务在你们的业务当中，并不是特赚钱吧？”

　　徐金：“不是不赚钱，是亏钱。”

　　记者：“亏钱？”

　　徐金：“对，因为在银行缴纳一笔业务的话，我们会有银行营业厅整个的一个成本，员工的一些成本，这些业务来讲的话，绝对是所占的额度很小。”

　　徐金认为，各种琐碎业务急需从营业厅的柜台业务中剥离出来，这样既能为银行减负，也可以从根本上解决银行长期排队的问题。

　　徐金：“比如说电话，用互联网，现在招商银行的那个电话，它可以打个电话，委托以后他可以缴纳各种那些费用，不需要再去银行，另外一个渠道就是通过第三方的一些渠道，目前也有很多的中间的一些缴费平台起来了，那么也安置很多的一些终端，建立很多的一些服务的通道。”

　　兴业银行信用卡中心总经理助理张建告诉记者，现在兴业、民生、中信、广发、深发5家商业银行正在共同建立一个互通的平台，方便客户在银行间就近办理各种个人业务。

　　张建：“这个目前总的这个网点数5家合起来有1800多个网点，所以说原来我们单家的话，像兴业单家只有380个，但是5家联合起来之后，我们整个的网点就快接近2千个网点。”

　　对宁波银行在上海只有一个营业厅的情况来说，解决排队问题显得尤为迫切，上海分行的副行长姜伟认为，所有的客户能在一个公共平台上办理所有的业务才是最好的解决通道。

　　姜伟：“像未来的这种银行，特别是从事零销业务的银行，它就是一个最重要的便利性，怎么样给老百姓提供最方便的这个服务，这是最重要的。”