3分账户管理资金

　　把家庭的资金分不同的账户进行管理。由于林先生即将建立家庭，所以从一开始就应进行家庭的财务规划，把家庭资金分子女教育金储备、养老金储备、日常开支三个账户进行管理。除日常开支账户存放日常流动资金可随时动用外，其它两个账户应专款专用，以避免过度消费影响家庭财务根基。

　　4增加资本积累

　　有意识地强制储蓄，多手段增加家庭资本积累。林先生此前对闲余资金只是存放银行，没有做任何投资，没有进行合理的资产增值安排。由于目前证券市场处于相对低位，下跌空间有限，近一两年会处于盘整状态，也无大涨或反转的可能，可通过基金定投的方式介入，每月固定投入一笔闲置资金，定投时间以三年至五年为宜，以获取未来大势回暖的收益。这笔投入要作为强制储蓄来做，坚持投入，中间不宜受股市涨跌影响。以林先生喜欢搏的性格和对钱无所谓的态度，此时作基金定投应是比较适合的强制储蓄方式。在目前情况下，这比投资楼市更为可靠。

　　5建立保障体系

　　随着林先生家庭的建立，应开始考虑给家庭构建保障体系，以防意外、疾病等万一风险。由于林先生本人可能已买不了医疗保险，建议婚后给妻子买一份重大疾病保险和基本医疗保险，未来小孩出生后给小孩买一份教育险，同时还可给自己和妻子补充购买一份养老保险。通过保险建立保险体系可起到专款专用的作用，可有效减轻林先生不良消费习惯的影响，还可避免过度投资的风险，使家庭财务更为稳健。

　　财务状况诊断

　　林先生具有典型85后特征，对钱没有概念，花钱也没有节制，注重现时享受，不会过多地考虑将来。因为年轻而且高收入，更加助长了他的这种花钱大手大脚的习惯。从林先生目前的财务状况来看，有房子车子还有20余万存款，没有任何负债，也没有投资任何金融资产，父母无需赡养，没有家庭负担，财务总的来说还算健康。

　　但林先生目前准备要结婚，随着家庭责任的增加，需要为未来作更多的考虑。尽管林先生目前拥有高收入的工作，但林先生之前有过一段因病休养几个月的经历，应该要考虑到万一将来因意外或疾病等原因不能继续工作，收入中断，家庭财务可能会面临问题。所以，即使目前财务状况还是健康的，但如果不进行合理的理财规划，还是无节制地花钱地话，随时有财务状况发生逆转的隐忧。(记者 詹丽冬)