三、理财建议
根据这位客户的家庭收入及资产状况,提出以下建议:
建立保险保障,抵御意外风险。每月从收入中拿出500元也就是一年6000元为夫妻二人购买意外险,占家庭年收入的10%左右。
选择股票型基金,提高投资收益。现阶段正是中国股市的低迷时期,也是长期投资者介入的最好时机。现在购买开放式股票基金的风险已经大幅降低。中国经济经过几年的调整和转型,未来依然会领跑世界。目前开放式基金仍然是普通百姓分享中国资本市场收益的最佳工具。因此建议5万元购买股票型基金,剩余5万元选择定期存款,遇有急用可随时提前支取。3年之后股票基金如有大幅增值,可以赎回加上一部分定期存款作为贷款购房的首付资金。
空房出售和出租,提高固定资产利用率。县城的空房未来如果没有较大的升值空间可以考虑挂牌出售,在未出售之前可以先出租,假设县城的空房每月租金收入200元,可以弥补一部分市区的租房支出。如房屋能够出手则所得款项可以作为在市区购房的资金。
选择基金定投,储备孩子的教育基金和夫妻二人的养老基金。每月从结余中拿出1000元选择一支指数基金和一支股票型基金做定期定额投资,18-20年后一部分作为孩子上大学的费用,其余部分继续投资作为养老基金。假设年均收益12%,20年后本利共计989255元。
增加教育投入,提高职业技能。夫妻二人还很年轻,未来的职业生涯还有广阔的发展空间,建议二人每月从结余中拿出300元购买书籍杂志,加强自我学习,考取一些专业资格证书,提高夫妻二人的职场竞争力。
每月收支情况总结:
3800元-1800元(月支出)-400元(房租)+200元(县城房屋出租收入)-500元(保险)-1000元(定投)-300元(教育)=0
理财规划在实施过程中,每年需根据情况进行适当的调整,以期实现最终的理财目标。
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