方案三

　　长期贷款短期化可降利率

　　气球房贷：可选择较短的贷款期限(如5年)，以较长的期限(如20年)来计算月供，这样不但月供压力有所减小，而且贷款利率也享受5年期的利率。5年还款期满后，一次性将余额还清。只要还款记录良好，银行方面将提供再融资服务，无额外费用。

　　操作：以李先生为例，如果贷款初期选择20年普通贷款，则实行5年以上利率，目前5年以上基准利率5.94%，打七折后4.158%；如果选择5年期气球贷，则基准利率为5.76%，七折优惠利率为4.032%。

　　如果李先生选择5年期的气球贷，月供按20年贷款计算；在5年期满后，再选择期限5年、月供按15年期计算的气球贷来融资还款。

　　如此以往，直至20年满贷款还完。假设20年中贷款利率不变，则李先生在20年时间里享受的都是5年期的贷款利率，如果李先生选择的是等额本息还款方式，则月供均为4861.34元。在20年的贷款期限里，李先生的还款总额为116.6722万元，其中利息为36.6722万元，比普通的20年期贷款节省1.2807万元利息。

　　目前，深发展的气球贷既可以与双周供结合，也可以等额本金的方式还款，进行组合的话，节省利息更多。如以气球贷的双周供方式还款，则80万元贷款每期还款额为2428元，还款期限为212个月，累计需还利息319374元。比普通商业贷款以等额方式还款要少6.0155万元。(记者方利平)