理财案例

　　80后正在成为推动经济发展的主要群体，然而，在创造了社会财富的同时，又有多少能积累起个人资产？许多年轻人都会发觉工作几年并无太多收获想要储点小本，当然也有一些在冲着“三十而立”做充足准备，本期精选了两个理财案例，看看理财师分别给出了什么建议。

　　案例1

　　小李今年27岁，在媒体工作，每个月总体收入约7000元，日常支出主要是衣食支出2800元，交通通讯支出800元及其他支出500元。活期存款5万元，定期存款无。已买房，没有任何负债，风险承受能力一般。

　　理财目标：1年内积累出首期再按揭一套80平米左右的房，购置另一处产业当投资。

　　案例分析：

　　我们可以估算一下所拟购置的投资物业的价值：80平米，以广州目前楼市来说值得投资的房产均价一般不低于1万元/平方米，那么这套房产的价值应该在80万左右。而按目前银行第二套房产按揭贷款的首期款要求至少不低于2成，一般要求3成，甚至有可能要求首期为4成。因此，首期款至少需要24万，外加部分的税款及其他费用，首期投资款总额约为27万。小李现有存款5万元，一年内的净收入约为3.5万元。其一年后所持货币资产与所需的首期款相差甚远。

　　另外小李年净收入约为3.5万(2900元/月)，如果按一年后贷款56万元、贷款期限30年计算，小李利用银行各方面节息政策后可

　　能的月供款仍需达到3700元左右(银行贷款利率下浮10%)。以现在小李的月收入状况其收支现金流明显入不敷出。

　　理财师建议：

　　1、由于小李所从事的工作性质使其收入具有较大弹性，但就以目前的收入与支出水平来看，其所设定的理财目标需要其投资年回报率高达约400%。根据小李所处的年龄阶段，其风险接受能力属于中等偏高程度。小李可能选择的投资品种将是高风险行列产品，如股票、权证、期货等。理财师不建议小李进行这样的投资。高风险也意味着可能存在高额的损失，为了进行房产投资而去进行更高风险的投资，这样的方式并不可取。

　　2、量力而行。根据自己一年后的经济实力去选择合适的房产投资。比如说选择二手楼的投资，小户型的投资。

　　3、可选择部分股票型的基金或是指数型基金进行投资，或者选择一些行业龙头股票，分享国内资本市场大发展时期的成果。

　　案例2

　　小王今年27岁，在国家机关单位工作，月入2700元，住房公积金400元，日常支出主要是衣食支出1500元，交通通讯及其他支出500元。已买房，无存款，负债2万元。风险承受能力一般。

　　理财目标：短时间内扭亏为盈

　　案例分析：

　　以目前小王的收入，正常还清债务需要约2年。但如果想在短时间内(比如一年内)还清的话，那么年投资收益率需达到约100%。

　　理财师建议：

　　1、小王的目标比较简单，同时也较有可行性。年投资收益率达100%的产品市场上比较稳妥的是基金，适当采取基金定投。

　　2、由于小王风险承受能力一般，因此不建议小王进行证券方面的投资。如果一定要，可以选择部分龙头股票长期持有。(谢艳霞 万蕾)

　　(感谢深发展广州分行“天玑财富”工作室给出的理财建议）