100万美元的进入门槛、超一流的理财服务……私人银行对大多数人来说是个神秘的去处。近期，各大中外商业银行纷纷在国内推出私人银行业务，再次受到媒体的广泛关注。

　　私人银行究竟是何种模样？最近，《每日经济新闻》记者以亿万富豪委托人的身份，探访了中行和汇丰在上海的两家私人银行。希望能通过记者的视角，带给广大读者最直观的感受。

　　私密的约会地点

　　中行：注重保护客户隐私

　　中行的私人银行在大厦的29楼。从电梯口出来，只需走几步路就看到私人银行富丽堂皇的大门。客户经理把记者带进一间约十余平方米的私密会客室。记者看到，室内装修风格简洁大气，正中是一硬木长会议桌，门口的墙上有一大幅水墨画。正对面墙上悬挂的大屏幕液晶电视，无声地播放着宣传内容。

　　中行私人银行的客户经理称，在会客室内就几乎可办理所有手续，且各个会客室相互独立，隔音效果很好，关上房门，就是一个独立的世界。她称，该行非常注重对客户隐私的保护。首先，所有的客户必须在事先预约后才能安排与私人银行家的会面。其次，中行私人银行非常低调，从未大张旗鼓地进行任何广告宣传，主要依托口碑传播吸引客户。而中行在客户资料和账号保密性方面也有非常多的保护措施。

　　汇丰：直接登门拜访客户

　　汇丰银行私人银行坐落在闹中取静的上海商城内，因其接待室尚未正式开放，不能一探究竟，但仅从外面打量，也颇有私密、端庄的感觉。

　　汇丰私人银行的客户经理说，其私人银行业务之所以不在汇丰大楼办公，就是为了更好地保护客户的隐私。“很多时候，客户根本不用亲自前往银行，我们会直接登门拜访客户”。

　　总评：在私人银行办公室，除了少数客服人员，记者几乎没有看到其他客户，整个办公室显得格外安静。值得一提的是，私人银行的预约服务非常周到，在拨打电话表达来意后，记者均在半小时内接到了银行的回电；而私人银行的客户经理，也多显得资深而且干练。

　　完善的财务规划

　　中行：满足客户所有需求

　　中行私人银行客户经理称，提供给客户的不只是理财产品，而是在“综合考虑客户意愿和客户的资产情况”的前提下，提供“一整套完善的财务规划服务”。譬如，一位客户刚刚卖掉企业，如果他准备用这笔钱进行二次创业，那私人银行会为其寻找合适的项目；而如果他准备用这笔款项安度晚年，私人银行会为其家庭设计一款收益稳定的资产运作计划。

　　“贵宾理财或其他高端理财方式，理财产品都是已经设定的，银行只能从中为客户选择合适的产品；而私人银行可以按照客户的需求单独为其设计产品。”该客户经理称。

　　他说，从理论上说，私人银行可以满足客户的所有需求，从规划投资、设立私人基金、合理避税、遗产管理、教育信托，到为企业等实体提供并购建议和标的，甚至可代表客户竞标古董等。

　　汇丰：先花半年了解客户

　　汇丰私人银行的客户经理称，私人银行提供的是非常个性化的金融服务。“我们与客户都是长期的合作关系”，而长期合作从了解客户开始。“从首次接触到签订协议，一般需要6个月左右时间。在此期间，我们会进行实地调研，与客户充分接触，评估客户资产情况和实际需求，之后才能为客户制定出切实可行的方案。”该客户经理称。

　　私人银行理财团队

　　中行：“N对1”模式

　　中行私人银行客户经理称，该行采用“N对1”的模式，以便让客户获得“贴身的服务”。比如，私人银行可为客户提供证券、保险、基金、期货、黄金、外汇以及衍生产品的投资咨询服务；能联合专业合作伙伴，提供信托咨询服务；能提供个人、公司税务规划与管理的咨询服务；还能联合相关行业专家，为客户置业提供咨询服务等。

　　该客户经理称，客户经理的身份更像是一座桥梁，指挥着一个专业团队为客户服务。信托、投资管理、信贷等方面的专家并不直接打理客户业务，而是由客户经理来安排在个别案例上参与客户财富管理的咨询业务。

　　汇丰：专家团队随时扩容

　　汇丰私人银行客户经理称，私人银行家并非一个人，而是指一个团队。“汇丰私人银行客户将接受一个高级客户经理、一个客户经理助理及一个专门的投资顾问的服务；他们背后，还站着一支由各行业专家组成的团队。”这些专家包括会计师、律师、理财和保险顾问等；这支专业服务团队也会随着合作的深入和客户需求的增多而相应扩容。

　　当记者问及作为私人银行家的客户经理是否拿天价高薪，汇丰私人银行的客户经理微笑着摇了摇头。

　　中外行PK

　　比服务 外资行更胜一筹

　　中行私人银行客户经理服务水准很高，但还是给记者留下一丝遗憾。在电话预约时，记者假意称事情很多，得晚些时候才能过去，客户经理称她的下班时间是下午四点半。不过她随后给记者发短信让记者不用急，她会一直等记者过去。

　　汇丰私人银行客户经理在服务上更进一步。比如，在记者落座后，客户经理会先将手机关机；而在记者急着离开之时，他马上离席站立，略微弯腰，目送记者离开。这些细节让记者顿生好感。

　　比业务 中资行经营更灵活

　　汇丰的客户经理认为：“中资私人银行有同一集团下的证券、基金等相关金融机构支持，产品更为丰富，结构也更加多样化；而外资私人银行的产品相对单一，同时在内地经营受到的限制更多些。”

　　中行私人银行的客户经理也称，虽然国外私人银行经验更丰富，并拥有全球网络，但在国内经营上并不占有更多优势。中资私人银行虽然时间短，但本地化程度高，更熟悉国内客户需求，经营方式上也更灵活。

　　记者观察

　　私人银行并不完美

　　私人银行虽然在客户服务上有较高的水准，但涉及具体产品等实质性内容，并不像宣传中所说的完美。

　　首先是在政策监管上，外资私人银行有着诸多经营限制，产品种类和产品结构较少，无法充分满足客户的需求。

　　其次在业务经营上，在政策允许范围内，私人银行所能做的只限于为客户推荐高价值的产品，为客户提供相关的建议，无法实现委托理财，客户还得自己拿主意。

　　第三，是缺少相关人才。人才缺乏是国内私人银行业发展的主要瓶颈之一。有业内专家曾毫不客气地指出，“国内一些私人银行的客户经理既没有企业财务经历，又没有金融混业的背景，当然很难做成功。”(胡俊华)