“中介”刷卡消费换现金

　　银行严打虚拟交易违法套现

　　除了“养卡”，信用卡套现也是部分持卡人热衷的。记者从火车站附近的一家非法套现中介了解到，信用卡套现其实就是利用POS机，“模拟”刷卡消费，然后提取现金。

　　“这样套现有一个好处就是可以享受银行的免息期，不用像直接提现一样当天开始计算利息。”一位套现中介的工作人员表示。

　　“和商场刷卡消费的唯一区别就是，商场刷卡你换来的东西，而套现你取出来的是现金。这样操作没有什么风险，就算银行核查消费，只要说你是刷卡购买了商品就可以了。”他表示，用POS机刷卡套现就和平时在商店里消费是一样的，钱从信用卡转到了他们户头里，然后他们再支付给套现者现金，并收取一定的手续费。

　　最低的手续费在2%，不过对套现金额有一定要求。据了解，POS机的结算是需要支付一定费用的，而这些“套现中介”会在结算费用的基础上在收取一定的佣金，这就是他们的盈利来源。

　　通过虚构刷卡消费的办法来套现是否合法呢？业内人士表示，通过POS机刷卡虚构消费套取现金是非法行为。中国人民银行和银监会曾经发出《关于防信用卡风险有关问题的通知》，明确规定持卡人套现和商户提供套现服务属违法行为，要求金融机构联合工商和公安等部门进行打击和处理。鼓励发卡银行、收单银行和银联充分利用“风险信息共享系统”等各类相关信息系统，提高对高风险持卡人和商户的风险识别和控制能力。

　　据了解，根据结算单位、银行、商户的三方协议，银行卡交易必须有实际购买行为，如果消费行为是虚构的，那么就属于违规行为，银联、银行等将对商户进行处罚。但是具体实施起来存在一定的难度，因为银联和银行很那确认消费行为是否为虚构。一般只能依靠电话核对或用户举报，信息收集较困难。

　　目前，大额整数的交易是银联重点监控的对象之一，银联已建立了专门用于侦测非法套现交易的监控系统，并向各家发卡银行和公安机关通报套现信息，一旦发现，立即取消商户的入网资格。(李伟 崔烨 王毅鹏)