岁末年初都是房奴们提前还贷的高峰期，眼看又了年尾，一次次降息，让房贷“月供族”拿着计算器不断算起还贷计划，不由地停下了提前还贷的脚步。

　　昨天，记者从中国工商银行南京街支行了解到，来提前还贷的人较去年年末少了。 据该行个人理财中心AFP理财规划师介绍主要原因是自9月以来，央行4次降息，3次下调存款基准利率。

　　在9月16日之前，5年以上商业贷款基准利率为7.83%，即使是首次购买普通自住房的市民，能够获得下浮15%的优惠利率，商业房贷利率也高达6.6555%。然而如今，经过连续4次降息，而且房贷优惠利率下浮幅度扩大到30%以后，5年以上房贷最优惠利率仅为3.906%。拿50万20年的房贷做例子，每个月可以节省205.5元，20年就是4.11万。

　　另外，还有一些市民已经意识到眼前的形势，渗透了理财观念，觉得可以利用提前还贷的钱在保证正常还贷的同时，还能获得利益。

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　　银行理财师认为，降息通道中，是否提前还款也要因人而异。对于手头有一些稳定的投资项目，收益率大于贷款利率的人，不必着急还贷。对于投资风格趋于稳健或不擅长投资的人来说，如果资金充裕仍可选择提前还贷减轻生活负担。

　　贷款者获得理财产品的渠道也很多，目前比较稳健的是银行理财产品和保险理财产品，其中银行理财产品可以到银行咨询AFP理财规划师，提供个人信息，在其的帮助下设计一款适合自己的理财产品。而保险公司目前主要是分红保险和万能保险，两个都属于中长期，而目前房子的贷款也是10年-20年，收益时间和还贷正好吻合，而且现在保险理财产品都可以在一定的时间段内领钱，支取灵活。(沈阳今报)