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信用卡非法套现内幕揭秘:黑中介每日套现数十万

2008年08月22日 10:06 来源:法制日报 发表评论

  近日,记者在采访信用卡持卡人群时了解到,一条信息正在持卡人群中流传:“大家当心了,中信银行在查套现,招商银行和民生银行在重点查额度外分期。”一些持卡人告诉记者,他们有很多朋友的信用卡被注销或被降低信用额度。

  套现,意思就是拿信用卡取现金。按照银行有关规定,信用卡也可以正常取现金,但只能取信用额度的40%或50%,而且还需要较高的手续费———每天万分之五的利息,如果持卡人用信用卡消费,手续费就没有了,还可以有50多天的免息期。

  为了利用这部分“免费”资金,许多人在“信用卡消费”上做起了文章,特别是随着各大银行信用卡业务日益扩大,非法套现行为也越来越猖獗。

  黑中介每天套现几十万

  记者在百度输入“信用卡套现”字样后,显示出一百多万条相关网页,其中大部分是提供非法套现服务的中介公司广告,记者随便挑了一家自称“诚信、安全”的公司提供的电话号码拨了过去。

  “很简单,一刷卡就行了,信用额度以内收取3%的手续费,想多套点,可以走分期付款,一年还清就行了,手续费是15%。”电话那头一个自称“小马”的人显得非常热情。

  记者仔细算了一下,信用卡的额度是1万元,通过银行只能取5000元,还要交手续费50元,利息140元,而通过中介取5000元,只要150元手续费,要省40元。

  “不会被抓到吗?”记者问。

  小马笑着说:“没事,你放心,我是经营电脑和数码产品的,银行根本查不出来。”

  似乎感觉到记者有些犹豫,小马又补充说:“我们做了好几年了,每天都套现几十万元。你要是还不放心,我们也可以给你刷河北的POS机,上面显示你是在河北消费的。”

  为了进一步证实“小马”的话,记者经过多方打听之后,来到了北京市中关村一家经营电脑批发生意的店里,这家店的店主也自信地向记者承诺可以套现:“来我这里刷卡请放心,银行要是问你,你就一口咬定是批发电脑,银行怎么查呢?”

  这位店主告诉记者,要套现“随时可以来店里”。

  非法套现花样百出后患无穷

  找黑中介套现,毕竟要付1.5%至15%的费用,一些持卡者又开始琢磨通过网络非法套现。

  据记者从有关方面了解到的信息,今年以来利用支付网站进行非法套现的情况在不断增长。据民生银行信用卡中心对本行信用卡统计显示,电子商户所产生的大部分交易均为疑似套现虚假交易,特别是2008年一季度的网上交易量呈现逐月上升趋势,至一季度累计交易量已达数亿元。这一数字让国内银行业感到非常吃惊。

  “通过黑中介套现,只是套现欺诈中的一种形式。”民生银行信用卡中心资产管理部总经理程清亮表示,更普遍的套现欺诈类型是伪冒办卡,且这一比例已占信用卡欺诈类型的60%。伪冒办卡的目的主要是用于车贷、房贷。在办卡申请过程中因资料不真实,很容易造成银行审核时的误判。

  还有一些套现行为资金链条很长,也更加隐蔽。有知情人告诉记者,在上海有不少人采用这样的套现手法:持卡人以购买家电为名来到家电企业,将提货单卖给黄牛,黄牛再将提货单卖给进货商,最后再由进货商卖给家电连锁店。

  “一圈下来,大家都得利,银行想查提货单也很难,最终风险由银行承担。”知情人士说。

  “其实,吃亏的不仅是银行。”程清亮说,近年来,以测录方式制作伪卡、假卡技术正由境外转移至境内,并且情况趋于严重。持卡人一旦在不法商户刷卡,卡内信息就会被类似POS机的读卡器盗取,最后制成伪卡、假卡进行恶意透支。

  非法套现缺乏法律手段制约

  尽管银行对于非法套现一直采取高压态势,并且24小时监控,但非法套现依然屡禁不止。不少银行负责人向记者表示,非法套现难以确认,更缺乏法律手段予以制约。

  程清亮说:“被查出来的非法套现账户都是铁板钉钉的案例,但实际上更多的可疑大额交易却很难被确认。原因是没有得到持卡人亲口承认,再就是银行的调查成本有限。即使某个持卡人承认了自己的套现欺诈行为,对于有营业执照的中介,仍然没有任何法律约束,最终银行也只能采取止付或将自家布设的POS机具撤回等措施。对于持假营业执照的代办信用卡的黑中介,发卡行发现其欺诈行为时,往往早就人去楼空。”

  招商银行信用卡中心有关负责人也向记者表示,套现交易往往混杂在正常交易之中,为判断和侦测带来很大困难。

  据悉,两年前,民生、光大等六家银行自发建立起欺诈信息共享机制。六家银行每个季度均会组织一次风险控管联席会议,将各成员行发现的欺诈信息进行汇总共享,较大案件则及时上报。截至目前,六家银行累计不良商户及不良客户信息已超过11万余条,但四大国有商业银行并没有加入这一共享机制,整个银行业形不成合力,这也使得打击信用卡非法套现的力度大打折扣。(辛红)

编辑:蓝玉贵】
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