民国时期火灾频发 商人纵火图谋保险赔偿

　　民国时期的消防设备非常简陋（左图为水机子，右图为消防车），使得当时的消防能力非常弱，更多的商人寄希望于购买保险来保障自己 资料图片

　　◎民国时期，消防队是如何得到火灾讯息的

　　◎让洗染公司骗保意图破灭的“程咬金”是谁

　　1932年11月1日，在南京太平路拥有数处房产的章初白，找到国民政府《中央日报》报社，要求登报感谢以生产消防器材为主的震旦机器铁工厂见义勇为，保护邻人之义举。原来，就在两天前，太平路上一家洗染店发生了火灾，与之相邻的震旦厂见状，立即组织工人营救，很快就控制了火势，将损失降到最低。就在人们以为这是一场意外时，第二天即10月31日的《中央日报》上，一篇题为《洗染公司营业不振 故意纵火图赔火险》的新闻报道，却明确了这场火灾另有乾坤——那把火是洗染店店主徐缓钧自己放的。那么，徐缓钧是如何自酿火灾的？又是如何被揭穿的呢？□本版主笔 快报记者 张荣

　　民国时期火灾频发，商户踊跃购买保险

　　家住太平路一带的章初白是安徽铜陵人，小有积蓄，在太平路有些房产。上世纪三十年代前后，国民政府在太平路一带建筑马路，章初白看出商机，就出资将自家的屋子改建成两层楼，有数十间房，专门对外出租。因市口很好，房屋尚未完工，就被预租一空。因人员复杂，章初白担心有火患，遂向上海信记洋行投保了火险四万元。就在这些租户中，有一位叫徐缓钧。徐是江宁人，以开洗染店为业。他见太平路一带热闹非凡，各种商店比比皆是，于是就于1932年6月1日起，租用了章初白位于太平路三百九十一号的店面两栋，交押金一千二百元。房租每月一百二十元。徐缓钧给自己的公司起名为香港洗染公司，其业务除了洗染衣服外，还兼售、修皮鞋等零星用物。公司开业后不久，他于九月一日，向白下路太平火险公司投保，共购买火险五千元。

　　“民国时期的商户，对火险的购买意识是非常强的。”针对章初白和徐缓钧开业之初购买火险的行为，上海师大的李铭老师解释说。那么，导致民国时期的商户踊跃购买火险的原因是什么呢？

　　“因为民国时期的建筑，都以砖木为主，稍有不慎就会引发火灾，”李铭老师分析说，那时的居民和商店大都用煤油灯来照明，有些人家还用蜡烛和油盏照明，极易碰翻燃烧起火。居民煮食的燃料，以柴草为主，堆积面大，遇火易燃。烧过的柴草灰，如果处理不当，也能造成死灰复燃引起火灾，因此防火十分重要。特别到了冬天，天寒地冻，气候干燥，烛火尤需注意。每年冬至一过，便有巡夜更夫，一面敲梆子，一面高喊“寒天腊月，小心火烛，”就是要人们提高警惕，注意防火。尽管如此，每年火灾还是常有发生。“而民国时期的消防能力是比较弱的。对于商户来说，一旦出现火灾就会血本无归，所以，购买火险就是很平常的事情。”李铭老师告诉记者，民国时期的消防设施十分落后，其主要的设备在相当长的时间内，都是消防池。“就是在居民区里挖几个大池子，蓄满水，一旦发生火情，就可以从中舀水灭火。”这样的消防条件是可以想见的。上世纪二十年代，消防救火，基本上都在使用土制水龙，救火过程中，需要消防员轮流压杠。因为水压不大，射程有限，遇火势情急，往往扑救不力，损失惨重。即便到了后来，引进了一些外国的消防水枪，即机器水龙，以柴油机为动力，灭火能力大大加强，但因为消防队数量有限，一旦有火警，赶来后，后果往往已经很严重了。再加上那一时期的消防警的专业训练很少，即便及时赶到，灭火时仍会有技术上的限制。

　　“综合以上原因，商户们都愿意将风险转嫁给保险公司。”李铭老师说。

　　那么，民国时期的火灾保险发展如何呢？

　　公司难以为继，店主纵火图谋保险赔偿

　　“民国时期的保险业并不发达，最传统的险种就是水火险。”陕西师大张翰林老教授告诉记者，天有不测风云，自然灾害与意外事故，在任何社会形态下都可能发生。人类防御和抵抗灾害事故的能力十分有限，为了弥补和减少自然灾害与意外事故造成的各种损失，保险应运而生。“水上航运和货栈火险首当其冲。而民国时期，最有名的保险公司，就是香港洗染公司徐缓钧购买的那家太平水火保险公司了。”张教授介绍说，在相当长的一段时间内，国内的保险业都是被外资垄断。1929年，当时号称“北四行”之一的金城银行，独资创办了太平水火保险公司。由于管理得法，该公司发展迅速，分支机构代理网点遍布各大城市，并且打入南洋市场，让外商同业刮目相看。“从1805年中国出现第一家保险公司以来，保险市场的竞争越来越激烈。上世纪三十年代，保险公司多达数十家。同一险种的赔付，愈来愈高。尤其是火险，这是一个普遍的险种，为了吸引商户投保，保额愈来愈大，甚至能出现数百倍的赔付。因此，就有人开始打骗保的主意。”张教授说，1932年10月30日，发生在太平路上的香港洗染公司火灾就是最典型的例子。

　　香港洗染公司刚开业时，生意兴隆，不久之后由于管理不善，每日生意逐渐下降，开业五个月不到，就亏损巨大。该店自开业前付清押租后，五个月的租金是分文未付，还将押租据向房东抵押，借去四百元。原本店内雇用伙计颇多，到了后来，仅留学徒二人，厨子一人，洗衣师一人，所有资本，悉数花去，还亏欠同业不少钱。经理徐缓钧见再难维持，就打起了先前购买的火险算盘。

　　10月29日晚，徐缓钧买来一桶汽油，分装小瓶后收好。10月30日凌晨四点，街上稀有人影，徐缓钧喊来两个伙计，以整理店面为由，开始动手将楼上所有的物品悉数搬空，楼下除橱窗中陈列的顾客交洗的衣服及皮鞋等外，对于稍微值钱的物品还有伙计的行李等都搬走。只是在楼上留下木床二张小铁床一张。这期间，有岗警巡逻走过，因为见是店主在全面整理店面，就未加干涉。早晨六点，香港洗染公司所有家当搬走完毕。

　　这时，徐缓钧将伙计全部支开后，就拿出先前买来的汽油，实施纵火骗险计划。他将报纸、木柴等分散在房内各处，尤其是木床、楼下扶梯。然后将汽油分三处浇洒，集中点火，随后，他又担心火势不够大，不能延烧开来，就又放置了两瓶汽油在前后楼。早晨七点十五分，香港洗染公司火光熊熊，其势颇猛。

　　眼看自己的诡计就要得逞，徐缓钧一脸得意，然而，他怎么也没料想到，这个时候，杀出了一个“程咬金”。

　　火灾现场突现“程咬金”

　　公司邻居专门生产灭火机

　　这个“程咬金”，就是香港洗染公司的隔壁邻居：震旦机器铁工厂。这家工厂正好以生产自家发明的药沫灭火机为主，而洗染公司起火的时间也正好是震旦机器厂工人上班时间，他们一见此等状况，就训练有素地拿起灭火机，赶到楼上救火，五分钟时间，所有大火全被扑灭，此次火情仅烧去一些报纸及木窗被烧焦少许。

　　但是，即便这火起了只是短短五分钟时间，也让消防队冷汗直冒。

　　太平路处岗警李俊卿站得高望得远，发现火情后，他立即将此事报告该管第二局第五分所，而该所巡官姚广鑑，转报各路消防队，接着又率警赶往现场。为何他们如此兴师动众，高度紧张呢？原来，就在上个星期，太平路马府街口的美最时钟表行，不慎着火，损失较大。各路消防队刚刚被告知要多关注太平路一带的火情，仅一星期后，距离美最时钟表行不到二十步远，就又发生了一起火灾，你说相关单位能不紧张吗？

　　“这次火灾，要不是洗染公司旁边就是震旦厂，损失就大了。”张教授分析说，太平路一带商贾林立，完全可能火烧连营。而且，因为旧时传递火险都是靠人工。1932年的电话是稀有之物，想靠个人打火警电话几乎不可能。“上世纪三十年代，各处的岗亭都安装了电话，因为岗亭的位置较高，可以清楚地发现火情，再用电话通知消防队。如果岗警发现不及时，后果就不堪设想，但这总算比以前好多了。”张教授告诉记者，民国初期，最常用的报警工具是铜锣，火灾起灭或大小转换，用锣声变化来反映。火灾初起，形势紧急，锣声一声连一声，密集紧促，谓之“串锣”；到火势渐缓，直到最后熄灭，锣声也一声声缓慢下来，名曰“倒锣”，百姓通过锣声的缓急变化，闻知火灾的即时情形。而消防队亦只能通过锣声才知道有火灾，待弄清位置赶到出事地点，黄花菜都凉了。

　　而此次，与消防队一同赶到火灾现场的，除了岗警，还有一个身份特殊的人物，他是谁呢？

　　保险公司事故调查员赴现场

　　疑点众多确定系人为纵火

　　香港洗染公司的火被熄灭后，出现在现场的，除了消防队、岗警外，还有太平保险公司驻京经理张梦文。“张梦文出现在事故现场，其作用就像我们现在所说的事故调查员。”张梦文楼上楼下跑了两遍后，产生了怀疑。楼内值钱的物品几乎没有，而容易燃烧的报纸到处都是，更让人生疑的是，房间内到处堆放着木柴。不仅是他，在场所有的人都肯定了这样一个事实：洗染公司在骗保。岗警立即将该店的经理徐缓钧押到分所内审讯，面对讯问，徐最终承认自己纵火图赔火险。第二天，《中央日报》就以较大的篇幅报道了此事。而店铺的所有者章初白则在11月1日，前往报社，登了一句话声明，感谢震旦厂的义举。

　　“其实，民国时期保险公司对火险的确认是很慎重的，因为以此骗保的人很多。”张教授告诉记者，就在此次骗保前不久，上海一位姓关的商人，投保了一家保险公司，认保2万元。几个月后，关某住的小屋内忽然起火，将他的房屋烧成焦土。保险公司查看后，没有发现异常，只得悉数赔偿。“而实际上，关某的公司经营不善，早就撑不下去了，他的纵火之举，不仅骗来2万元的保费，而且，因店内存货焚烧殆尽，所有簿据、招牌、图章、账册，一概付之一炬。各货主闻讯，均来慰问，都很同情他遭灾，均认为货款不多，不忍心趁灾索偿。这样一来，他之前的欠款也不用还了。”