房产巧变现 “开源”化窘境

　　徐女士今年36岁，在一所高校担任教师，年收入约7万元。除了社保外，她还购买了商业保险，基本保额5万元，年缴保费1万元左右。此外，还有意外险附加住院津贴，保额10万元，年缴保费960元。丈夫也是一名教师，年收入7万元左右。除社保外，投保了与妻子相同的商业保险。儿子还在上小学，除在校购买了学生平安险，夫妻俩还为其投保了教育保险A、B款，年缴保费1600元。

　　该家庭年支出6万元，现有存款6万元，且投资了一套190平方米的房产。目前，每月定投600元作为孩子的教育金，定投1500元积累养老金。该家庭希望为孩子准备16万元的大学教育金和45万元的留学费用，并准备至少250万元的养老金，且计划购买一辆10万元左右的家用轿车。为此，由上海聚富财富管理中心理财师俞利苹为该家庭作规划。

　　理财方案：

　　一、现金规划

　　该家庭现金储备是为了支付家庭日常开支以及防范突发事件对家庭带来的影响。建议保留1.5万元现金作为日常开支的储备金，1.5万元投资货币市场基金，作为家庭应急储备金。此外还可办张信用卡，以备不时之需。

　　二、保险规划

　　该家庭均投保了重疾险、意外险及住院津贴，也为孩子投保了教育险，说明该家庭保障意识较强，且保费占家庭收入的15%，基本合理。但对孩子的保障不足，建议为孩子增加健康险及意外险，保额10万元，保费1200元左右。

　　三、教育规划

　　按徐女士的预算，儿子需要16万元的大学教育金和45万元的出国留学费用。定投600元作为孩子的教育金，还远远不够，建议加大定投额度，每月定投1297元购买年收益6%左右的基金，8年后，16万元的大学教育金就有了。

　　四、养老规划

　　建议将房产套现获利中42万元作为启动资金，每月定投5000元购买年回报率8%的指数型基金，丈夫退休时，可累积251.6万元的资金用于养老支出。

　　五、购车规划

　　家庭计划购买10万元左右的家用轿车。在保证孩子教育准备与自身养老准备的情况下，建议以首付30%、3年、月供2000元的方式按揭购买。

　　六、投资规划

　　现有投资房产套现获利后，剩余的钱可继续投资。建议继续购买一套100平方米左右的房子，或投资于有稳定收益的银行理财产品。本报记者 潘洁 发自上海