单位“新鲜人”公积金买房攻略

　　研究生小张今年毕业后进入某集团工作，虽然工作未满半年，但是对于在宁工作的外地人而言，尽早安家尽早安心。小张最近在城南某楼盘看中一套85㎡的精装修房，总价80万，小张能首付36万，其余的44万要做公积金贷款与商业的组合贷款。

　　公积金交满半年才能使用

　　南京规定，只有交满6个月才能申请公积金贷款，省公积金也一样。小张目前才交了5个月的公积金，不过，由于购买的是期房，他并不用担心这个问题。“期房必须封顶才能申请办理公积金贷款。”江苏省以及南京市的公积金管理中心均表示，“只要其申请时的缴费记录满6个月即可。”小张的房子明年年底才封顶，现在他只要与开发商签订售房合同，交完首付就可以等开发商的封顶通知。封顶之后再提交由公积金管理中心开具的缴纳半年以上的证明、收入证明等相关资料给银行办理贷款手续。

　　省公积金最高可贷30万 市公积金最高只有20万

　　对于贷款的最高额度，省公积金个人最高可贷30万，市公积金个人最高只可贷20万。贷款额度的计算公式为：贷款职工公积金月缴存额/缴存比例×个人还贷能力系数×12个月×实际可贷年限(距离法定退休的年龄，不超过30年；按公式计算采取千位进位的方式，取整至万元)。缴存额、缴存比例都由单位来决定，缴存比例一般省级机构为10%或12%，市级单位还有8%的，个人还贷能力系数省级与市级也有区别，省级规定为0.45，市级统一为系数为0.3。“省级公积金的还贷能力系数比较高，这就可以把贷款额度拉上来。”省公积金工作人员介绍。

　　不过，值得注意的是，省公积金规定只有城镇户口才能办理公积金贷款，南京市公积金则没有这个规定。而且省市公积金贷款目前的规定是都只能使用一次，超过144平方的高档房，贷款最高额度要减半。

　　不足部分 要用商业贷款补齐

　　虽然小张能贷到最高额度30万，但还有14万的缺口要做商业贷款。办理组合贷款的话，商业部分首付以及利率要按照银行现行规定执行，目前国家要求是首套房三成，利率下浮1.5个点，二套房是首付五成，利率上浮1.1倍，三套房则停贷。如果是外地户口做组合贷款要特别注意，所有银行要求外地户口贷款人出具一年以上的纳税证明，中国银行则已暂停对外地人发放贷款了。

　　南京多家银行 可办理公积金贷款

　　不过并不是所有楼盘都支持公积金贷款的，公积金管理中心表示，只有与其签订了协议的楼盘才能办理公积金贷款。至于办理公积金贷款的银行则有很多，办理市公积金的银行目前有14家，分别是工行、农行、中行、建行、交行、中信、招商、南京银行、浦发、兴业、民生、光大、华夏和深发展。能办理省公积金的银行，目前则只有工、农、中、建、交、中信、招商、华夏、兴业、江苏银行10家。