加息预期催生提前还贷 早还15万可省利息近8万

　　受加息预期影响，近段时间不少贷款买房的市民开始盘算起提前还贷的事。1日，记者走访了解到，自从前不久的那一次加息后，就有不少工薪阶层的贷款者开始“动摇”，到银行咨询提前还款事宜的市民明显增多。而随着再次加息的消息在坊间不断流传，一些“月光”族们已经做好提前还贷的准备。

　　即使加息利息也不是立即就涨

　　“三年前贷款购买了一套90平方米的住房，目前还有23万元贷款没有还清。”市民孙军福告诉记者，他这两天正在和双方父母，以及亲戚朋友借钱，准备提前告别“房奴”生活。

　　在市区工商银行一家营业网点，市民唐楠正向工作人员咨询提前还款的事。“如果这个月加息了，是不是我从下个月开始就要多付利息了？”工作人员解释，房贷利率调整时间一般都是根据客户与银行签的按揭合同来确定。如果遇到央行调整利率，银行通常会在次年的1月1日进行同向调整，而也有个别银行会在央行调整后的下一个自然月的1日进行调整，具体情况要根据合同中约定的利率调整周期，来最终确定。

　　早还15万可省利息近8万元

　　提前还房贷究竟能为借贷人省下多少钱？烟台商业银行信贷部门有关负责人告诉记者，假如借贷人剩余还款额为35万元，剩余还款年限为15年，打算在年底前提前还款15万元。提前还款后，借贷人每月月供将减少1277.16元，提前还贷可节省总利息79888.58元。

　　“我刚才让银行的人帮我算了一下，我还有剩余贷款30万元，如果提前还款，可以省下15万多元。”市民吕女士告诉记者，最近总是听单位的同事说要加息了，利息会越来越高，她想早还，又为钱发愁。可是听银行的工作人员一分析，如果早还能省15万多元，还真有点动心。她打算回家后和爱人商量一下，先找亲戚朋友借借，总不能让银行多赚了这15万元。

　　三类贷款提前还也并非“划算”

　　房贷一族纷纷着急提前还贷，是不是所有的贷款方式都有账算？银行业内人士表示，有三类贷款，借贷人是不适合提前还贷的。

　　第一类，首套房贷客户不宜提前还款。实际上，对于房贷贷款人来说，加息因素的影响不是很大，而利率折扣才是优惠的“大头”。

　　第二类，公积金等额本息还款已到还款中期，这时选择提前还款也不太划算。等额本息还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减。贷款人到还款中期，已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，这种情况选择提前还贷，意义不是很大。

　　第三类，公积金等额本金还款期已过1/3。等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能更多地节省利息的支出。 (苗华茂)