临近年底到底要不要提前还房贷？

　　临近年底了，南京市民杨先生心里开始纠结起来，“现在通胀这么厉害，闲钱放在手上或存在银行里迟早会变毛，而贷款利率却在不断上涨，明年月供又要增加不少，要不要把银行房贷提前还一部分呢？”为此，记者采访了兴业银行南京分行理财师严萍。她认为，提前还贷并不适合所有客户，比如房贷利率打7折的客户，提前还贷就没必要。

　　“是否要提前还贷，关键是看客户的投资理财能力。”严萍表示，现在大家都知道“钱生钱”的道理，比如杨先生，如果他只会把钱存在银行，收益当然就比不上房贷利息了，不如提前还贷。但是，如果他能买到一些收益率超过贷款利率的银行理财产品，或者是炒股、炒基水平比较高，收益率远超房贷利率，那么，提前还贷对他来说就不划算了。

　　有不少前两年办理房贷的客户，当初享受了贷款利率7折优惠，即使按这次加息后5年期贷款基准利率6.4%计算，打完7折后是4.48%，比目前银行很多在售的理财产品收益率还要低，而且，目前各家银行都取消了房贷利率7折优惠，如果提前还贷，今后再也享受不到7折优惠了。因此，建议这部分客户拿手中闲钱去购买银行理财产品，现在提前还贷肯定不划算。“公积金贷款客户也不建议提前还贷，因为公积金利率也比较低，不如拿这个钱去买理财产品。”

　　“如果客户房贷利率是基准利率的1.1倍，可以考虑提前还贷。”严萍表示，当初买二套房的客户，房贷利率都比较高，按五年期贷款利率的1.1倍计算，明年的房贷利率是7.04%，超过了大多数银行理财产品的收益率。除非客户是银行的高端客户，能买到一些收益率高于7.04%的理财产品，否则这些客户真不如提前还贷。

　　此外，因为利率上调，银行人士提醒房贷客户，从明年起，还房贷时千万别忘了还增加的100多元房贷，特别是那些自动扣款的客户，尤其要注意，因为一旦少还房贷，将会在自己的信用记录上留下污点，今后再到银行贷款就难了，或者是贷款利率很难再享受优惠了。

　　本报记者　陈春林