2007年中国的楼市处于巅峰时期，为遏制房地产泡沫进一步扩大，国家进行了一系列宏观调整政策，其中之一就是利率调整，2007年一共经历了6次加息，5年期以上房贷利率对比增加了0.72个百分点。当大家都判断着中国已经进入了加息通道时，美国爆发次贷危机，导致2008年经历了6次大幅降息。在各种政策频繁出台的时期，普通消费者应该如何选择房贷产品，如何进行房贷理财呢？中易安房地产担保有限公司首席咨询师宛玉敏给出了几点意见：

　　选择政策灵活、人性化服务的银行

　　很多银行都推出房屋按揭贷款，但各家银行存在着差异。中易安房地产担保有限公司提醒大家注意：大部分借款人都会选择超过10年期的贷款年限，在这10年当中房贷政策也会不断发生类似的变化，选择一家人性化的银行至关紧要。

　　了解不同银行的不同房贷产品

　　各家银行房贷产品都有不同，比如存抵贷、循环贷、金抵利等各种产品都适应不同的人群。如果选择合理，会为借款人节省相当可观的利息，同时在资金使用上也会更加便捷、高效。

　　通过还款方式节省利息支出

　　目前的还款方式大体上有如下几种：等额本息、等额本金、双周供。这三种还款方式其实是适应不同人群的，在利息节省上也有很大的不同。以贷款80万元20年为例，等额本金还款法比等额本息还款法要节省利息92000元，但是等额本金还款法前期还款压力较大。业内人士建议选择何种还款方式需要提前综合考虑好。

　　量入为出，综合考虑家庭负担

　　现在银行要求借款人的收入证明一般需要达到月供金额的2倍，但宛玉敏建议购房人尽量控制房贷月供在家庭月收入的1/3以内，这样才能保证家庭生活质量不降低，即使利率上调也不会因增加的月供金额而影响到家庭的正常生活，进入“房奴”的群体。

　　晨报记者 刘云波