困境

　　奖金汽车房产不受银行认可

　　为了证明自己申请贷款的艰苦，赵女士昨日打开自己的邮箱，记者看到，邮箱里存有她发给香港银行的一系列资产证明：包括工资收入明细、银行存款总额、股票投资证明、深圳拥有房产证明。

　　赵女士说，为了向香港的银行证明自己有还款能力，她几乎把自己的家底全部曝光。但她在先后联系香港6家银行后，得到的答复仍然是“不予受理”。

　　身为港人的李耀智经理向记者解释，香港银行看重的是个人固定收入情况和固定资产状况，这样银行可了解贷款者的还款能力。

　　而对于跨境投资的内地客户来说，香港银行发放贷款则更为严谨，因为内地的信用体系尚未建立，当贷款人一旦出现中止贷款行为时，香港银行的追讨将非常困难。

　　据了解，内地人前去香港申请住房贷款，主要有两种渠道：第一是有直系亲属在香港提供担保，而且这个直系亲属月收入是每月按揭数的两倍；第二则是内地人能够提供自己在内地收入证明，月收入同样为按揭数的两倍。

　　“我每月的固定收入起码5万元，但香港银行不认。”赵女士拿出她的收入明细单据说，香港银行要求“明细”一栏上明确标注为“工资”，但赵女士的则是“转账存款”，这在内地工资发放中颇为常用的手法，在香港的金融系统却完全不认同。

　　李耀智解释说，香港的银行只认“工资”为每月固定收入，而奖金和补贴都不算数，因为奖金是浮动收入，不是稳定收入。

　　曾先生说，他在深圳拥有住宅和车，但香港的银行不认可自己在内地的资产。他身边一共有数十位赴香港买楼的深圳人，其中80%的人士都因申请不到贷款，而面临痛苦的抉择。

　　赵女士身边也有10多名赴港买楼的深圳人，她说几乎没有人能够申请到贷款。记者致电这些买楼者时，他们都以异常痛苦的语调复述着与赵女士相同的“贷款经历”。

　　2008年8月

　　出路：放弃定金或高利借款

　　“申请不到贷款，就意味着临时合约作废，发展商有权收回这套住宅，而我交的40多万定金就白花了，我不甘心。”赵女士说，朋友给她指了另一条路———向香港财务公司借款。

　　财务公司的申请程序要比银行灵活，但条件是客户要接受比银行贷款高出两倍的利率，而且三年内房产不得交易，以给财务公司足够的盈利空间。“这是另外一剂毒药。”

　　一些购房者现在已经走完了最后一步棋：一购房者已经向香港发展商发函放弃认购房产，并放弃已交的数十万定金；另外一名购买3套房产的女士将其中两套房产的楼花以每套亏损数十万的代价交易出去。

　　赵女士则在8月22日向香港发展商发去了一份“延期申请”，这份申请称，由于按揭问题不能如约办手续，特申请延期，在延期过程中产生的利息由本人承担。

　　赵女士在申请中还加入了一段感性话语：我于(20)08年4月开始跟银行接洽，至今都未能成功，其间心理备受折磨，心力交瘁。

　　曾先生称自己是一个例外。由于他是和朋友联名购买，而且两人的收入证明相当规范，所以香港一家大银行最近批准了他的申请，同意给他办理贷款手续。

　　“但又有什么用，香港楼市现在也在跌。”面对这份大家都在苦苦争取的贷款批准书，曾先生却准备放弃，他说准备把那套房产的楼花卖掉，结局依然是定金大部分亏损掉。