理财产品变身储蓄存款 银行“揽储大战”升级

　　北京的张先生最近频繁被短信“骚扰”，这些看后被他马上删除的短信大都发自各银行的客户经理，内容也大致相同，不外乎是，某某银行推出最新人民币信托或者理财产品计划，某日开始销售，认购多少万后可获得颇高的年化收益。“像这样的短信我每天都能接收十几条。”张先生不厌其烦，“什么时候银行这么关心用户的理财呢？”而且短信中的言辞还显得颇为急切——“额度有限请尽快预约”。

　　其实，在业内人士看来，银行之所以这么急切地推荐理财产品，是想让客户用于购买产品的理财资金能够留存在该行变为存款。而这其背后更是映射出目前各银行间愈演愈烈的“揽储大战”。

　　在经历去年的天量放贷后，资本充足率的下降使得久未见的“拉存款”现象今年初已在银行间显现。随着4月份各银行去年年报的出炉，部分银行存贷比突破警戒线的现实更是让揽储大战更加激烈和明朗化；而如今，随着银监会要求各行6月30前存贷比要达到75%监管要求大限的到来，揽储也更趋于白热化。不仅储蓄存款的优惠幅度更大，而且与存款挂钩的理财产品、信托，甚至货币基金都变身成为重要存款来源。

　　对于这种多样化的“揽储大战”，业内人士分析认为，在当前资金趋紧的格局下，这意味着商业银行流动性风险存在加速积累的趋势。同时建议银行应坚持量力而行的稳健经营原则，根据存款严格控制贷款，防止信贷规模再度膨胀。

　　揽储大战升级

　　银行对储蓄存款的渴求越来越强烈。近日记者在不少银行网点采访看到，一次性存入5万元-10万元，存期在半年或一年，可获赠洗衣粉、洗洁精等礼品；一次性存入更高的存款，还可获赠单车、豆浆机等。但最吸引人的礼品要算“金摇钱树”、“金老虎”了，条件是存入5万元，存期要达到5年以上。此外，还有不少银行有针对性地到一些收入较高的单位进行现场宣讲，而对这些人存款给予的奖励额度更高。

　　对银行的业务而言，存款规模是银行实力的体现，也关系到盈利能力。一些中小银行和地方商业银行，由于成立时间短、网点布局少，无法与工农中建交等国有控股上市银行竞争，因此揽存就成为他们的“第一要务”。他们通过向所属分支机构下达存款指标、定期考核、与网点负责人和员工薪酬、聘用挂钩等办法，迫使他们千方百计吸收存款。而为了在6月末银行结算时达到监管层要求存贷比达到75%以上的大限，同时部分银行客户经理为了完成考核任务，甚至自掏腰包“买”存款，和客户玩起了隔夜拆借。“2000万，6月30日存一天，可给你支付利息2万元”，“800万存款，6月30日仅一天，能拿到3万人民币。”“希望在月末结算时点前尽量争取多拿点存款。”某银行业人士透露。

　　“银行现在花大成本揽储，跟去年各家银行疯狂放贷，导致资本充足率下降有一定关系。资本充足率不达标，银行所有的业务都要停。”上述银行业人士分析，此外，今年存款准备金率的多次上调、企业居民储蓄存款流失严重等原因，均导致银行不惜成本揽储。

　　央行6月11日发布的数据显示，5月份，全国人民币存款余额66.07万亿元，同比增长21%，比上月低1个百分点。当月人民币存款增加1.08万亿元，同比少增2528亿元。