问诊人保寿险产品：巨资获保障仅相当百元卡单(2)

　　“闻”：既然金鼎富贵(B款)的卖点就在满期收益加红利上，以上银保业务员曾告诉记者，人保寿2007年的分红就超过了4%，2008年是4.17%，2009年是4.6%。以此数据为参照，以10万元保费为例，一年分红确实能到4000元左右，6年就是2.4万元，到期我的收益肯定要超过13万元……

　　“不要飘飘然，”此经纪人泼冷水，“银保业务员关于，买保险比存银行定期划算的表述是存在误区的，银行储蓄与保险理财本来就不是一种理财工具，不存在可比性。在选择理财产品的时候，消费者该考虑的不是哪个能赚到更多钱，而是自己更需要什么。事实是，分红是不固定也是无法预测的，分红状况的好坏，还要看公司的投资能力，这些都是后话，还要看这款保险是否适合自己买。”

　　问： “金鼎富贵(B款)这款产品可以当做教育金来使用，因其年年分红，每年可以拿到一定现金红利，补充孩子教育的费用，但是由于保险期间太短，存在一定缺陷。”经纪人分析道，但后来经记者证实，此款产品年底的分红并不像通常的分红险产品一样，年底的分红会单独设立账户，您可以选择领取现金，也可以留在账户里，利滚利。这款产品，虽没有明确说明，但是此款产品每年的分红是不能随便领取的，“只能等6年期满时与所缴保费一同领取，中途取走会按照退保处理。”银保营销员告知记者，这就是其所说的“整存整取”。

　　切：这款产品适合什么样的人群购买呢？“较年轻的客户是不适合买这款产品的，比如您有很多意外用钱的可能，需要买车、买房，这笔钱不可能长期放着不动。不要听信业务员，3年以后就可以随便取钱，本金不受影响，或可以质押保单贷款之类的说辞，买保险中途退保产生损失是必然的，用保单贷款肯定也不会是免费的。年长者，比如50-60岁人群较适合购买此类产品，其基础保障做得比较充足，有在一定期限内闲置的资金，没有其他消费需求，不能承受投资风险(无法接受购买基金、股票产品产生的亏损)，可以视情况购买此类产品。”保险经纪人建议。

　　所以，再次提醒大家，在银行存款过程中，如遇到此类产品的推销，一定要了解清楚，看清条款，产品没有好不好，只有适合不适合，好的产品不一定适合所有的人，找一份适合自己的产品，才能物有所值。