理财支招：走出银行理财“三误区”

　　据笔者了解，60%的人表示通常在购买理财产品时，会更倾向于自己决定，虽说眼下投资者已日趋变得理性成熟，但仍旧有不少人在选择理财产品时存在着以下几大误区。

　　误区之一：购买理财产品等于“存款”。

　　事实上，这二者是截然不同的。银行理财产品之所以不同于存款，与其流动性有着一定的关系。对于存款，储户可随时支取，定期转活期，储户也只是损失部分利息收益，而很多银行理财产品并不是每日开放赎回业务，对于急需用钱的投资者来说，即使投资者本人愿意承受收益的损失，也不一定能提前终止合同，因此投资者在购买前一定要对此有所计划。　

　　误区之二：预期年化收益等于实际收益。

　　产品最终到期的实际收益率是根据该款产品的投资类型来决定的，除去固定收益类理财产品，部分保本型产品也存在浮动收益，因此预期的年化收益仅仅是依据一定市场状况计算出来的，并不可能完全跟到期收益一模一样。此外，对于少于一年期限的理财产品来说，虽然其合约中标明的预期年化收益率仍是以一年的期限来标明，但实际收益率则需要平均到相应期限来计算，譬如3个月期理财产品的收益率大致是合同中预期年化收益率的1/4，而半年期理财产品的收益率大致是合同中预期年化收益率的1/2，以此类推。　

　　误区之三：产品“到期日”即资金“到账日”。

　　银行理财产品的投资期满不要想象成当日就可以兑付现金，因为通常情况下银行理财产品到期后，银行方面会有一个结算的过程，一般来说银行理财产品的到期日和到账日都有一定时间差，少则2日，多则7日，这些都将于购买时在合同中标明，投资者须密切留意这一点，切勿在急需用钱时，因这个时间差而造成不便。 蒋占刚