套现放高利贷攫取暴利 个体户POS机遭遇"围剿"(2)

　　当记者询问他一年下来能做多少套现额度时，老曹轻描淡写地回答：“两三年前我这边经手的套现就上亿，现在圈子里一年从信用卡里套现10多亿的很正常。你自己算算，一张卡一年套20万左右，套现1个亿也就不过500多张卡。”

　　“这么搞万一被查到怎么办？”记者询问。

　　没想到老曹丝毫不以为然：“查？怎么查？我们办公室里又不放POS机，要套现了直接带人到个体户那边，这样做不大会出事的。”

　　谈到个体户POS机将被“围剿”，老曹认为另有办法：“这个问题不大，就用对公账户申请POS，还有商场和超市那边都能通通路子。当然影响多少也会有，比如套现资金会延长半个月到账，多了几道转账手续。而且套现手续费要从原来1%-1.5%多涨一个百分点，但费用是羊毛出在羊身上，反正由持卡人负担。”

　　老曹末了意味深长地扔下一句话：“打击信用卡套现是打不完的，像我这样赚点套现佣金还只是小玩玩呢，人家套现搞得大的恐怕你都不敢相信。”

　　转移

　　套现放高利贷攫取暴利

　　上海警方在5月份披露，经查一家贸易公司利用3台POS机专门提供套现服务，累计刷卡金额达1000万余元。从这起案件顺藤摸瓜又发现有关联的其他系列套现案件涉及金额超过10亿元。

　　“在大额套现的背后往往有更深的利益动机。”一家中资银行的信用卡中心高管对记者表示，从同业调查的情况来看，多家银行卡中心的风控部门甚至发现有信用卡套现资金为高利贷“输血”的情况。该中资银行在上半年监控到一批有套现特征的信用卡，在上海地区的POS机上刷过后，资金随后转入浙江地区数家从事高息放贷业务的民间融资公司。虽然情况的性质比较严重，但银行考虑到负面影响并没有报案，而是通过当地分行关系设法抓紧追讨资金。

　　“养卡人”老曹也向记者证实了存在此类情况：“浙江那边民间高利贷一般是月息三四分利，折合年利率40%左右，而信用卡套现的资金成本大约在3%，这里面要有多大的暴利啊。”

　　以上信用卡中心高管坦言，利用信用卡套现来放高利贷的行为基本上都有专门的集团在操作，绝非个人小打小闹，这对银行信贷风险来说无异于定时炸弹。

　　中国银行业协会的银行卡专业委员会常务副主任杨科认为，套现行为变相地增加了全社会信贷投放，造成消费信贷转变为生产流通经营信贷、短期信贷资金长期化使用、信贷风险进一步增加的局面。同时,这部分资金游离了银行正常的信贷管理渠道，脱离了监管层的管理视线和控制，不仅削弱了宏观调控的效果，也扰乱了正常的金融秩序。