上市银行净赚3462亿仍缺钱 天量信贷后期存隐患(3)

　　银行业内人士表示，从披露完毕的15家银行半年报中看到，中间业务占银行总体营业收入比例日渐升高，甚至成为部分商业银行收入及利润增长的主要力量。上述人士同时表示，各家银行在中间业务上的“发力”也是显而易见的。

　　兴业银行中报显示，兴业银行手续费及佣金收入为23.16亿元，同比增长8.43亿元，增幅达57.26%，其中手续费及佣金收入中占比较大的项目是咨询顾问类收入、代理业务手续费收入和银行卡手续费收入。

　　值得一提的便是银行不断上涨且名目日益繁多的中间业务收费项目。从零钞清点费、密码重置费、小额账户管理费、打印账单费及贷款证明费等项目的开收，到如今同城跨行取款手续费的上调，银行多种服务项目“免费午餐”的终结越来越近。据公开资料显示，目前银行提供的服务项目超过3000种，而大大小小的收费项目竟然已经超过750种。

　　而理财产品手续费带来的利润回报，也是各家银行上半年中间业务收入的主要来源。“早前的金融危机让各家银行的理财产品蒙受了或多或少的损失，自今年以来，随着资本市场的复苏，客户的投资热情也日渐升高，银行大规模发行理财产品，而在国内外市场尚不明朗的背景下，短期产品成为银行的主打，这也意味着，银行在理财产品手续费方面的收入有了大幅提高。”某股份制银行理财师表示。

　　银行业内人士表示，中间业务收入占银行营业收入比重逐步提高，日益成为银行利润的重要增长点，上半年资本市场趋于活跃、银行加大拓展力度、债券发行量增大以及银行理财产品快速增长等多种因素，促使银行中间业务快速增长。

　　资本充足率下降成普遍趋势

　　上半年赚钱不少仍“缺钱”

　　中资银行悉数交出亮丽中考答卷的同时，银行核心资本充足率的下降成为银行上半年的普遍趋势。国有四大行中，除中行外均出现了资本充足率下降的趋势。截至6月30日，工行资本充足率和核心资本充足率分别为11.34%和9.41%，比上年末下降1.02个和0.49个百分点；农行两项数据的下降幅度更是达到了1.76个和1.02个百分点；建行的降幅略小，为0.02个和0.04个百分点。值得一提的是，中行在6月份发行了400亿元可转债，及时补充了资本金。

　　而股份制商业银行中，交通银行资本充足率为12.17%，较去年末微增0.17个百分点；核心资本充足率为8.94%，较上一年增长0.79个百分点，资金面略显宽裕，其余则大多是刚刚过线。北京银行资本充足率和核心资本充足率分别为12.47%和10.75%，降幅达到了1.88个和1.63个百分点；中信银行上半年核心资本充足率则从去年末的9.17%降至8.26%，民生银行核心资本充足率从去年末的8.92%下降至8.32%，南京银行的核心资本充足率更是从去年末的12.89%下滑至10.53%。

　　与此同时，深发展通过向平安人寿非公开发行股票增加核心资本和新增利润，大幅提高了资本充足率和核心资本充足率，分别为10.41%和7.20%，首次达到了新的监管标准。浦发银行则通过内源性资本补充，才使核心资本充足率由上年末的6.90%上升至7.01%。

　　正所谓“几家欢喜几家愁”，深发展首次达到监管要求，光大银行及华夏银行却双双越入监管“禁区”。据上半年已公布的数据显示，光大银行资本充足率只有9.36%，跌破10%的监管“红线”；华夏银行的核心资本充足率仅为6.49%，也没有达到7%的监管标准。