巧用信用卡 牢记账单日 抓牢“免息期”

　　在信用卡进入大众化时代之后，如何使用好手头的信用卡就成为持卡人共同关注的问题，近日，本报记者走访了中国银行四川省分行银行卡部专业人士，从免息消费、取现救急等方面教你用好银行的免息优惠，成为巧用信用卡的理财达人。

　　每月全额还款

　　才能享有无息期

　　“2001年以来，随着市民的消费理念、用卡环境完善与征信体制建设三个方面不断发展，信用卡得到普及、刷卡消费理念受到普遍认同。”中行信用卡专业人士介绍了整个信用卡发展背景，并就如何巧用信用卡的免息还款期，做好自主理财向持卡人介绍了经验。

　　专家介绍，持卡人一定要牢记自己信用卡的账单日。个人刷卡消费时间有先后，享受到的免息期长短会有不同，持卡人应搞清楚账单日，即在每个月的这一天银行为持卡人结账并随后邮寄帐单，从上个账单日后到这个账单日前的所有交易都记到本期账单上。

　　记者随后在中国银行官方网站首页“银行卡服务”中的“办卡指南”上看到，对到期还款日与免息还款期都有明确介绍，即“银行核准信用卡申请后，会为持卡人确定一个每月的账单日。两个账单日之间称为一个周期。因此，持卡人的周期可能与日历月不同。在每个账单日银行将计算持卡人在上一周期的总交易金额等。账单日之后20天为到期还款日，按照银行和持卡人的约定，持卡人应当在到期还款日之前还款。如果持卡人在到期还款日之前缴清所有结欠金额，在上一周期内进行的消费交易可享受免息。持卡人在信用额度内提取现金不享受免息还款的待遇，须据实计收利息。

　　因此，对于一笔非现金交易，从交易记账日至发卡机构规定的到期还款日间为免息还款期。中银信用卡的免息还款期最长可达50天。“所以持卡人须牢记账单日，在账单日次日消费，便能享受最长时限免息优惠。同时享受免息还需要一个前提，就是持卡人需按账单进行全额还款。”专家解释说，全额还款是指：在到期还款日前，还清对账单上列示的全部结欠金额。选择全额还款的，非现金交易款项可享受20—50天的免息待遇。针对持卡人当月无法全额还款的情况，在账单上也为持卡人注明了最低还款额的选择方式，但持卡人使用最低还款额以后，就不再享受免息期优惠待遇。专家同时建议，一般市民可以办理2至3张不同银行的信用卡，这样不同的账单日有利于市民在刷卡消费时选择性使用。

　　信用卡尽量不要存钱和取现

　　专家同时提醒持卡人，贷记卡不是借记卡，存款不会有利息，即使是已存入的款，在取现的时候同样要支付取现费用，因此建议在额度够用的情况下，无需往信用卡里存钱。“信用卡的本来优势就是透支消费后的循环免息功能，往里面存款后再消费实际上就是挑柴卖，买柴烧，多此一举。至于透支取现，除非应急，尽量不要使用。”

　　该专家最后建议持卡人，为避免到期后遗忘还款的情况发生，最好将信用卡与借记卡(或存折)绑定为全额还款，即可一劳永逸。中行信用卡与借记卡绑定直接致电信用卡客服中心即可办理，以后每月的到期还款日，银行就会自动从借记卡向信用卡转账还款。“选择适合自己的卡、选择合适的银行、选择适合自己的信用额度……这些都是持卡人办理信用卡的问题，如果能够巧用信用卡，将给持卡人带来有效的理财。”(张惠)