供应链金融开始“线上革命”深发展已正式推出

　　供应链金融作为创新型的公司融资服务，越来越受到商业银行的重视，尤其是中小股份制银行面临大行竞争压力，更将供应链金融作为了对公业务转型的突破口。近日，供应链金融业务迎来了“革命”，线上供应链金融正式加入了商场竞争行列。据专家介绍，线上供应链金融可以在线嵌入核心企业的供应链电子商务平台，共享“1+N”供应链实时交易信息，从而更便捷地提供供应链金融服务，真正实现供应链“商流-物流-资金流-信息流”的在线整合，对整个供应链的协同、中小企业供应链融资和财务供应链优化有着革新的贡献。

　　据记者了解，深发展已经正式推出了线上供应链金融服务，年初至今用户已突破1000家。这标志着作为行业领先的线上供应链金融服务平台正式迈入成熟运作阶段，也意味着中小企业可以享有更为便利的线上金融服务。

　　线上供应链金融实现多方共赢“线上供应链金融”将物化的资金流转化为在线数据，可以无缝嵌入核心企业的电子商务平台，从而在线连接供应链核心企业、经销商、供应商、物流公司和银行，把供应链交易所引发的资金流、物流、信息流实时传输与展现在共同的数据平台上并可授权共享，银行在线提供电子银行服务，构建对企业客户全方位、全流程、多层次的线上服务体系。

　　“一切都是可见的、实时的，并且可以授权共享。”，江淮汽车股份有限公司是深发展线上供应链金融业务最早的客户，该公司财务部部长洪礼悦向记者介绍说，“上下游企业在深发展有多少授信额度、还有多少库存、销量流转如何等，在网络平台上清晰罗列，这样我们采购、排产、销售就特别有底。”

　　同时线上供应链金融系统还与物流公司对接，对于那些采用了动产与货权质押授信的客户，还可以在线办理抵/质押品入库、赎货，而物流监管公司则可以通过线上供应链金融系统实现全国各处分散监管驻点的统一管理，在线统计和管理抵/质押品，而且这些商品的信息(品名、规格和价格等)还可以从核心企业发货时自行取得。

　　概括地讲，通过线上供应链金融的对接嵌入，供应链协同电子商务得以完整实现“商流-资金流-物流-信息流”的所有功能在线提供、在线使用，这种将金融功能无缝嵌入供应链实体经济流转流程的安排，对于供应链管理实践和电子商务的应用具有革新意义。

　　中小企业供应链融资在线实现

　　将中小企业置于供应链之中考量其融资问题，是供应链金融的重要创新价值。现在，在核心企业主导的“供应链协同电子商务平台+线上供应链金融系统”之上，中小企业享有的金融便利更加具有变革意义。

　　首先，供应链企业交易信息、押品信息、监管信息、额度信息在线上供应链金融平台“一切清晰可见”，更易融资。深发展产品专家介绍，该行自偿性贸易融资重点“看生意”，特别注重分析的关键信息，如做什么生意(商品)、和谁做生意(应收账款/货物的品质)、过往做得如何等等，多数都可以从电子商务平台上共享到，这样既省去了银行的信息甄别成本，也增加了信息可信度，中小企业融资更加容易快捷。

　　其次，核心企业“有组织”的融资安排，中小企业融资更快、成本更低。以往供应链中小企业成员的资金缺口，往往是由于核心企业转移流动资金压力造成，比如核心企业向上游赊购或采购库存前移、向下游预付款销售或成品库存后移。现在，核心企业只需凭着自身的信用等级，将经过信用考察评估之后的成员中小企业推荐给银行，并且开放与成员企业的交易信息，就可以帮助中小企业获得融资，而银行在引入核心企业作为风险控制的重要变量之后，风险控制也就更有把握了。

　　最后，享有真正的在线融资。上下游中小企业在取得深发展授信额度并签署相关线上化合同、协议，开通企业网银线上供应链金融服务后，可通过网上银行或银企直联实现在线自助融资申请、在线保证金转入、在线提前还贷申请、在线质押申请、在线赎货申请等融资服务。

　　密集创新差异化从服务体现可以说，线上供应链融资绝对是未来该业务的主流发展方向。另一家股份制银行的贸易融资部负责人也坦诚，如果客户积累，各方条件达到，发展线上服务绝对水到渠成。与目前依然在产品上做文章，希望实现差异化竞争的竞争对手相比，深发展的“线上供应链金融”有显著的创新点。

　　首先，国内其他银行线上融资系统基本上是银行内部的独立操作系统，无法与供应链上多方实现对接和交互，主要提供线上数据录入功能，客户需线下提交纸质审批资料并加盖公章，审批过程仍在线下进行。深发展“线上供应链金融”与核心企业及其上下游企业、物流企业等实现系统对接和数据交互，通过数字签名技术进行客户身份认证，客户在线提交电子资料，审批过程直接线上进行。

　　其次，国内其他银行线上融资系统业务侧重于保理业务、应收账款融资等比较单一的融资模式。而深发展线上供应链金融开创了供应链上下游及终端消费全链条服务模式：包括上游供应商订单融资、下游经销商预付款融资，库存现货融资，终端消费贷款等，提供整套线上化融资方案。

　　更重要的是，深发展线上供应链金融的运作和企业的生产经营活动贴合，融资审批时间可缩短到不到一小时，赎货(还款)审批时间最短几分钟即可办结。

　　线上供应链金融同时构筑了适应于多个行业“1+N”供应链客户，满足多方无缝对接、可视界面统一、信息实时共享等条件的电子作业平台。跨行业、多主体、全面服务功能的电子平台“无缝对接”，供应链相关各方通过系统嵌入，相互融入对方的日常运营操作中，银行资金的获取从以工作日计变为以分钟计，授信项下质押货物的解质提取也由半个工作日变为“立等可取”，这些都瞄准了供应链效率的提升，为客户的体验带来了革命性提升。

　　通过线上供应链金融的对接嵌入，供应链协同电子商务得以完整实现“商流-资金流-物流-信息流”的所有功能在线提供、在线使用，这种将金融功能无缝嵌入供应链实体经济流转流程的安排，对于供应链管理实践和电子商务的应用具有革新意义。(薛亮）