汽车“全险”并不是全赔付 险种免赔额要看清

　　市民孙小姐刚购买了一辆1.4排量的POLO。在4S店里，听从销售人员的介绍，第一次购车的孙小姐为自己的爱车购买了一套“全险”，四大项外加一个不计免赔附加险，一共花了孙小姐5300多元。“买了全险，只要是出险是不是都能够全部赔付？”孙小姐问记者。

　　然而，孙小姐的理解却是错误的。平安产险江苏分公司车险意健理赔部彭晓磊表示，“全险”，不少客户的理解就是出险后能够全部赔付，其实现实中其需要满足的条件相当多。

　　首先在投保方面。足额投保，投保前预订好车辆的实际价值对后期的理赔非常关键，目前各大保险公司基本按新车购置价格投保认可为足额投保，如非新车购置价，则视为不足额投保，这样在后期的理赔中面临的将是比例赔付，及最终的赔付金额将以(投保约定保险价值/新车购置价)×赔偿金额的方式计算；不计免赔，绝大多数的客户认为投保不计免赔就是没有免赔，其实这是两个概念，免赔是保险人在投保时与被保险人约定的，需要由被保险人自行承担的部分，可以有也可以没有，而在保险合同中这些免赔额及免赔率都是有设定的，所以不存在没有的情况，所以在投保时需要看清所投保险种的免赔额或免赔率。

　　其次在理赔方面。责任比例，机动车辆商业保险按责赔付，其被保险人责任比例就是保险人所需要承担的责任比例，这与不计免赔不可混淆，不计免赔仅针对险种约定的免赔部分；绝对免赔，可以直接理解为，该项免赔完全就是需要由被保险人自行承担的，且明确列入险种条款内的，所以在投保环节对所投保险种的条款了解非常重要。

　　最后，保险合同中附带相当多的特别约定或有其他条件的限制，所以在理赔环节保险公司完全按照合同履行义务。(记者 姜晶晶)