节假日成刷卡高峰 国庆节刷信用卡当心"被积分"(3)

　　银行针对持卡人当月无法全额还款的情况，在账单上也为持卡人注明了最低还款额的选择方式，但持卡人使用最低还款额以后，就不再享受免息期优惠待遇。

　　当心“被积分”

　　为刺激节日刷卡消费，不少银行往往会打出“双倍”、“高额”送积分活动，对此，持卡人一定要冷静分析，不要为赚积分而盲目消费，更不要为了提高自己的积分作出“捡了芝麻丢西瓜”的憾事。

　　最近，不少银行推出预借现金可以获赠数额不小的红利积分的活动，如满“3”送“万”等，即信用卡持卡人预借现金满3笔，就可获赠1万红利积分；满6笔，获赠2万红利积分(以此类推)，每位客户累计可获赠的积分上限为10万分。另外，首次预借现金的客户累计满人民币2000元，可额外获赠1万红利积分。有的持卡人开始以为：原来要想得1万积分得刷1万元钱，现在预借3笔就成，还没金额限制，太划算了。但持卡人得到的积分实惠远远抵不上手续费和利息。

　　比如持卡人通过信用卡预借现金 (即取现)不享受免息期，由交易日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，按月计收复利，同时预借现金将计收2%取现手续费，而当日预借现金且当天还款将不计入本次活动。取现手续费每次最低收取15元。也就是说，即使一次取现100元，也要收取15元的手续费。

　　按照最划算的方式，如果持卡人想要获得1万积分，需要预借三次现金，每次预借750元，共取现2250元，这样的话手续费一共是15×3=45元。如果三次都是当天取、隔天还，利息共计 2250×0.0005=1.125元。也就是说，持卡人最少要支付手续费和利息46.125元才可获得1万积分。根据该行积分兑换商品清单， 3万积分才能兑换一箱价值50余元的牛奶。持卡人得支付手续费和利息138.375元，才能换箱50元的牛奶。合不合算？”

　　【小贴士】常言道：买的没有卖的精。商业银行奖励积分看似给了客户很多实惠，但银行实际得到的利润往往比他们给持卡人的“小恩小惠”高得多。若非紧急情况尽量避免预借现金，以免背负高额利息。因为利息金额会随着时间的推移像滚雪球一样越来越大，如果不能及时还清欠款，个人的信用记录会受到影响。

　　积分兑换巧算计

　　信用卡积分换礼品一直是各大银行推销信用卡的手段之一，不过你是否注意到，同样一个礼品，不同银行需要兑换的积分是不一样的。因此，用积分兑换礼品前，需要算计一番。

　　首先是算兑什么礼品合算。正常情况下，银行的信用卡积分礼品价值，一般是按照刷卡额的0.2%-0.25%制定的。例如一家银行的积分换购网页上显示一款奔腾电饭煲，需要刷卡137000元得到的积分换购，而该款电饭煲的市场价仅189元，折算下来持卡人每消费一元钱仅能得到0.001379元左右的回馈，并不划算。但是同样是该银行的一个西铁城体温计+靠垫被组合，市场价值在156元，需要刷卡82000元的积分换购，折算下来每消费一元钱能得到0.0019024元的回馈，基本满足0.2%的标准，比较合算。

　　其次是横向比较。如，同样是一元钱积一分，同一款电子血压计，一家国有银行需要155000信用卡积分才能兑换，但是另外一家却只要88000分。

　　第三是算积分期限。一些银行的积分是永久有效，另外一些则是2年内有效。对于积分有时效的信用卡，持卡人进行大宗采购时就可以用这类信用卡，以期在短时间之内累积足够多的积分进行换购。而永久有效的信用卡则可以用来做日常消费，积少成多。

　　【小贴士】要将积分换好礼，一定要阅读积分手册，了解积分与兑换的规则；关注兑换信息，把握积分促销活动的机会，争取更多的积分或者更大利益；关注各家银行信用卡积分管理规定，以免造成不必要的浪费。记者 汪敏华