私人银行业务兴起 中外资银行“逐鹿”高端客户

　　随着农行私人银行的最新开业，工农中建四大行的私人银行业务齐齐亮相，加上以招行为代表的股份制银行助力，越来越多的高端客户开始考虑中资银行为其打理家财；与此同时，花旗、渣打、汇丰等外资法人银行也开始了针对贵宾客户的免费服务升级……以高端客户为目标的私人银行业务在上海市场上争夺日趋激烈。

　　国有大行也打高端牌

　　国庆前一天，农业银行在上海环球金融中心举行私人银行开业仪式，宣布正式推出私人银行服务。记者了解到，作为总行在上海设立的直属经营机构，农行私人银行部于2009年10月14日获得中国银行业监督管理委员会的筹建批复，2010年5月5日获得上海银监局开业批复，并取得金融许可证和营业执照。据悉，农行私人银行服务将在北京、天津、上海、江苏、浙江、山东、湖北、广东、青岛、宁波、厦门、深圳12个省市陆续推出。

　　农业银行拥有丰富的客户资源和良好的客户关系，个人客户数量已达3.2亿，客户资产配置潜力巨大。近年来，农业银行大力发展零售业务，积极推进差异化服务，全国已建立理财中心838个，持证理财师人数达到7810人，理财管理师422人，个人客户经理和理财经理20973人，内训师3400人。在着力推行文明标准服务，扎实开展零售业务转型同时，不断完善高端客户服务体系。

　　据悉，农行私人银行部是专为高净值客户提供全面服务的专营机构，下设财富顾问、产品研发、市场营销、风险合规和运营保障等五个部门。自筹建以来，农业银行广泛吸收国际先进私人银行管理技术和成功经验，先后安排两批业务骨干参加境外培训，培养私人银行财富顾问过百人；引进国际著名咨询公司设计私人银行发展规划，聘请专业公司开发并上线私人银行管理系统，保障私人银行业务的顺利开展。经过三个多月的试营业，数百名客户已率先签约成为农行私人银行客户，专属产品不断推出，各类服务陆续开展，总分部的运作机制日趋成熟，私人银行经营模式初步形成。

　　农行相关人士介绍，其私人银行服务内容将涵盖金融和非金融多个领域。根据监管部门批复，农行可向客户提供个人财务管理服务、资产管理服务、私人金融顾问咨询服务、私人增值服务、个人跨境金融咨询与服务五大类私人银行服务。面对需求日益旺盛的高端客户群体，农业银行除提供结算、借贷、理财、投融资等银行服务之外，还将为他们量身定制包括法律、税务、移民、财产传承及健康医疗等个性化增值服务在内的一系列的非金融服务，不断完善服务体系。

　　股份制银行尝到甜头

　　不仅仅是大行，一些股份制银行也尝到了私人银行业务的“甜头”。在业内进军高端客户时间较早的招商银行私人银行的客户数量和管理总资产已经连续三年保持了近35%的增长速度，即使在金融危机影响深重的2009年，该行客户数和管理总资产仍取得了39%的增长。

　　招行总行零售银行部总经理刘建军在接受晚报记者采访时表示，中国的高净值人群对私人银行业务产生了很大的潜在需求，他们希望依托银行的规模和专业研究能力，将其作为可信赖的信息渠道，并且对银行的投资顾问建议持更开放的态度，愿意听取更多的资产配置建议。

　　“中国富豪不少是创富第一代，往往更相信自己创造财富的能力，但金融危机后，意识到需要拿出一部分资产作为安全保障，不能把所有的财富都放在企业经营领域上，从这个角度说，私人银行并不是帮客户赚大钱的，而是稳健增值的。 ”刘建军分析。

　　记者注意到，私人银行之间的竞争格局正在出现微妙的变动。随着部分外资银行的母公司陷入危机，外资银行的贵宾理财服务不再是有钱人的唯一选择。一项调研显示，70%左右的高净值人群对外资银行的态度变得更加谨慎。

　　外资银行守中有攻

　　在中资银行不断开辟疆域的时候，原本就以服务中高端客户为特色的外资银行则以“升级服务”为特色。今年下半年以来，以花旗、渣打为代表的外资银行纷纷提升自己的贵宾理财服务。

　　记者注意到，服务“升级”的确为银行招揽了不少客户。渣打银行中国区私人银行总监陈庆表示，渣打组合理财的方式的确吸引了不少投资者，而且新客户的接受度很高。花旗银行中国有限公司副行长石安楠透露：“花旗中国私人银行的客户增速要超过20%。 ”汇丰银行中国有限公司个人金融理财业务总监邱怡静表示：“随着这一群体呈现年轻化的趋势，他们的需求，不论是理财还是消费，也呈现更为年轻化的特征。 ”

　　陈庆指出，当前中国内地私人银行市场与国外另一个显著的不同在于，客户对于财富增值的诉求非常明显，但与此同时却缺乏资产配置的理念。陈庆认为，成熟市场的私人银行更注重服务，客户更看重的是资产保值，更加重视资产的合理配置来规避风险。因为成熟市场中私人银行客户的财富多数都是家族财富，客户不会过于追求高投资收益，但会在意服务的质量和资产保值。

　　花旗银行提供的数据显示，当前中国高净值人群规模预计在200万至300万之间，而未来一段时间仍将高速增长。

　　同时，根据汇丰在7月13日公布的报告显示，以人均拥有的流动资产来衡量，在亚洲几个新兴市场中，中国内地的高净值人群的资产最多，平均达12.65万美元，远高于其他新兴市场。而且，中国内地的富裕人士在所有受访的亚洲国家和地区中是最年轻的，平均年龄仅为36岁。(记者 崔烨)