邮储银行3招发展小额信贷 今年已突破1000亿元

　  中国邮储银行行长陶礼明１９日宣布，邮储银行今年发放小额贷款已经突破１０００亿元，发放金额较去年同期增长４１％。三年来累计发放贷款近４００万户、金额２３００多亿元，平均每笔贷款约５．９万元。

　　作为一家起步仅三年的商业银行后起之秀，邮储银行凭借什么迅速发展其小额贷款业务的呢？

　　抓手一：惠农联络员入户入家

　　在辽宁省朝阳市双塔区桃花吐镇惠农联络员刘秀田家里，老刘手里有一个已经毛了边的、记录全村贷款情况的小本子。在那个小本子上，可以了解到谁家种了蔬菜大棚，谁家需要种子、谁家等着买化肥……本子上既有申请贷款户的电话、需求、家人及亲友的财力情况等，更重要的是，从这本子上能让人得出哪家的综合情况可以对其发放贷款。

　　负责桃花吐镇的邮储银行信贷员告诉记者，之所以选老刘做惠农联络员，是因为他是当地的兽医。平时在走家串户给各家的牲畜家禽看病的过程中，对农户情况比较了解，可以给邮储银行提供可靠的贷款信息；另外，老刘也经常利用当兽医的空隙向村民们推荐邮储银行的小额贷款产品，在他的摩托车里，经常带着一摞邮储银行产品宣传资料，一有空闲就向村民们念叨念叨。

　　抓手二：信用村建设相互担保

　　而在浙江泰顺县筱村镇五浦村，村党支部书记翁建飞本人兼任了邮储银行的惠农联络员。邮储银行浙江分行于２００８年１１月，在泰顺率先推出了以创建信用村形式来发展小额农户贷款的模式，解决广大农村地区对小额贷款的迫切需求。信用村的村委会成员就是惠农联络员。到今年８月底，浙江省泰顺县共创建信用村７７个，累计发放农户贷款７８９笔，金额３４７０万元，贷款回收１００％，无一笔不良贷款。

　　在创建信用村中，邮储银行浙江分行首先到乡村联系村两委，了解该村贷款需求；同时由村两委共同推荐本村优质客户，出具各客户经营状况、经营收入、副业收入等情况证明；客户由３到５人组成联保，上报贷款申请资料；信贷员再进行实地调查，到当地多方了解联保成员的贷款用途、经营、家庭、健康等情况。最后邮储银行对信用村的贷款申请实行集中受理、审批、发放。

　　记者看到，一位养鸡户靠贷款，购买了饲料、扩建了鸡舍，以前养鸡２０００多只扩大到现在的４０００多只；养羊户靠贷款买小羊、盖羊棚，由过去养羊２０、３０只扩大到现在养羊２００多只。翁建飞指着村头闪亮的信用村牌子说，作为村干部兼联络员，他最担心的是哪家不能及时还款。这样就直接影响了信用村的声誉，少则影响联保的３、５户人家，多则影响全村的贷款信用。所以空闲时间他和其他村委会联络员经常走家串户聊聊天，看看贷款户的项目进展情况，有问题也能够及时发现。

　　抓手三：大学生村官得心应手

　　与联络员、信用村异曲同工，邮储银行北京分行大规模选聘大学生“村官”从事农村小额贷款工作。据北京分行行长徐学明介绍，北京分行去年招聘的９６名大学生“村官”９０％以上正在直接从事农村信贷工作。上岗半年多，９６名“村官”累计发放针对农民的小额信用贷款超过１亿元，帮助数百户农户脱贫致富。２０１０年北京分行再次较大规模招聘大学生村官进入邮储银行，充实农村信贷工作一线人才队伍。

　　据了解，小额贷款因为其投入高、成本高、风险高、利润低，在全世界都发展比较难，银监会有关专家认为，依靠联络员、信用村、大学生村官等建设协助邮储银行进行贷款，是一种一举两得的好做法。联络员或信用村干部们比银行信贷员更了解当地农户的贷款需求和客户资信。联络员向农户介绍银行贷款产品，为需要贷款户提供指导和资料准备，实现资料一次性收齐，节约了农户的时间，让他们贷得省心。（记者 常志鹏）