中年白领之家资产三年如何过百万

　　林先生夫妻唯一的女儿在新加坡读书，享受全额奖学金，生活费自理。林先生49岁，是某大专学校的老师，年收入8万元，保险齐全。太太48岁，是某医院医生，各类保险也比较齐全，年收入约10万元。目前，居住在一套新置办的126平方米住宅中，价值150万~200万元，另有一套95平方米老房，楼龄很长，价值65万元上下，若出租，月租金大概可以达到2700元/月。家有基金12万元，银行存款约20万元。请问如何理财才能快速实现100万元的流动资产梦想？

　　案 例

　　建议采取进取型投资策略，全面提高投资收益率。在全球经济回暖的背景下，建议除保留10%到20%的流动资产部分购买保守型理财产品外，其余80%以上的流动资产全数投资在股票与基金领域。

　　●家庭负担轻 不用出卖房产

　　对于林先生这样的中年家庭，家庭理财离不开平衡二字。除了自用房产，林先生家的固定资产与流动资产的比例大约为2:1，已经比较合理；房产年投资收益可以达到5%，完全可以充当家庭投资中的稳健保值部分。而且，林先生家并无现金方面的紧急需求，也无任何子女方面的经济负担，与其出售旧房，不如稳健保值，以观后市发展。

　　●2:2:1买进取、稳健、保守产品

　　目前林先生家庭现有流动资产42万元，基金12万元，仅在流动资产中占据29%的比例，整体理财组合过于保守，需要加以调整。根据进取型理财策略，除了用2万元资金购买货币基金以作应急准备金之选外，建议40%的资金投资于蓝筹股票或股票型基金，40%的资金购买基金组合(包括混合型基金与债券型基金的组合)，剩余20%的资金则投资在黄金或银行理财产品的保守投资领域。

　　这样一来，家庭流动资产中，保守、稳健与进取型理财产品的比例分别为1:2:2，整体策略偏向进取。

　　乐观情况下，若A股市场继续上升，蓝筹股都将有出色表现，基金组合的预期年投资收益率将可以达到8%，蓝筹股票的预期年投资收益率为12%。除此外，黄金或银行理财产品的预期年投资收益率至少为4%。则年度组合投资收益率为：12%×40%+8%×40%+4%×20=8.8%。

　　在悲观情况下年度组合投资收益率为：0%×40%+4%×40%+3%×20%=2.2%。

　　●节余资金追加基金与股票

　　林先生夫妻一年的消费十分有限，一年的消费应可控制在6万元内，则18万元的收入可剩余12万元的资产节余。建议可将节余中的少部分购买保险，每年大约增加支出1万元。剩余的11万元可以按照3:2的比例追加到股票与基金定投中去，每年增加6万元购买蓝筹股或股票型基金，而剩余的5万元则投资基金定投。在乐观情况下，基金定投的预期收益率可达10%，蓝筹股的投资收益率可达12%。则资产组合的年度预期投资收益率为：60%×12%+40%×10% =11.2%。悲观情况下，年度预期投资收益率为：60%×0%+40%×4% =1.6%。

　　在以上建议下，如果未来经济走势乐观，林先生家将在2013年中，即最多需5年时间流动资产积累达到了114.5万元，实现了百万元富翁梦；而如果未来经济走势较为悲观，在2014年，流动资产积累也过百万元。(井楠）