一年定存超43天转存不划算 加息后莫盲目转存(2)

　　既然国债利率已低于同期银行存款，那么市民将刚买的国债提前兑取，再存定期划算么？

　　据财政部公告，国债如需提前变现，可到原购买银行办理提前兑取手续。办理提前兑取时，银行按兑取本金额的1%。收取手续费。并且持有国债不满6个月提前兑取是不计付利息的。

　　假设市民购买了1万元三年期国债，如果提前兑取，则需要支付10元的手续费，而这1万元取出之后再存入银行选择三年期定期存款，到期可比持有原国债多得12元利息。扣除手续费还可多得2元。如果是10万元，扣除提前兑取手续费，可多得利息20元。

　　“如果只考虑一次加息的话，国债提前兑取再转存的意义并不大，利息多不出多少。”不过，有业内人士表示，如果进入加息通道，在三年之内连续多次加息，而国债的利率是固定不变的，这时候提前兑取可能就比较划算了。

　　房贷要不要提前还

　　加息后7折利率不要提前还

　　加息后怎样给房贷“减压”呢？光大银行南京分行房贷部相关人士称，虽然贷款利率比原来提高了，但总体而言，目前房贷利率还是较低的。尤其是前两年，很多存量客户都拿到了7折优惠利率，算下来，真正的贷款利率也才4%多一点。所以在目前信贷紧缩的环境下，提前还贷并不是一项好的选择。“这时候把钱还了房贷，等到想用钱的时候再贷出来就难了。”

　　银行人士建议市民可选择一些短期的理财产品，如三个月以内的产品，等到国家宏观政策明朗，有明显投资机会时进行投资，把资金的主动权握在自己手上。

　　对保守型的市民而言，选择低风险的银行理财产品较为可靠。目前，一年期银行理财产品的预期年化收益率约3.5%至4%左右。记者了解到,目前银行主攻的理财产品是3个月内的短期、超短期保本或稳健型理财产品，不少银行还有以1天、7天、14天、30天、60天和90天为周期的产品系列,为有不同流动性需求的市民提供多样化的选择。

　　而对于已贷款购买二套房甚至三套房的市民来说，因为当初利率已上浮至基准利率的1.1倍甚至1.2倍，加息后月供压力陡然加大。因此对于这些客户来说，如没有好的投资渠道，可以通过提前还贷，减轻还贷压力。

　　有一种方式不必提前还贷也能起到同样的效果，就是房贷理财产品。记者了解到，目前已有多家银行推出了具有理财功能的房贷还款账户，市民将闲置的资金存入这种账户，就可以抵扣贷款本金，从而大幅度节省利息支出，使自己的还款负担减轻。比如工行、光大、深发展等，都有以存抵贷的功能。(记者 王海燕)