改善资产质量 股份制银行大佬共商转型

　　深化战略转型、提升资产质量、强化风险能力，股份制商业银行越来越意识到这些战略选择的重要性。10月21日，12家股份制商业银行大佬齐聚青岛，在2010全国股份制银行行长联席会议上，共议后金融危机时代银行发展方式的转型。

　　巨头齐商转型

　　某监管部门官员指出，股份制商业银行在未来将面临不确定的因素，经营环境的变化，对未来的发展提出多项挑战，一个非常显著的方面，就是中央要加快经济方式的转变和经济结构的调整，这对银行发展带来更多挑战。他表示，这也影响到监管部门的监管政策和信贷政策，因为这影响到银行信贷和投向和结构，也影响到贷款存量的变化。

　　业内分析观点认为，对于中小股份制银行转型的核心就是通过调整业务结构、收入结构、贷款结构和客户结构，优化组织架构、管理机制、业务流程，走一条专业化、差异化的新型股份制银行发展道路。

　　光大银行副行长李杰指出，未来银行业综合经营迈出实质性步伐，以银行控股集团为主的银行业综合经营模式正在形成。她认为，综合经营成为商业银行必然而迫切的选择，将成为后国际金融危机时期银行业特色经营的核心竞争领域。

　　华夏银行行长樊大志表示，全国性股份制商业银行处于国有大银行和区域中、小银行之间的 “夹心层”，拥有全国性、全能性牌照，资本、网点、人员、客户、业务、体制、机制等方面的特点决定了要在综合化经营的基础上探索差异化、专业化经营的发展道路。

　　在中信银行副行长张强看来，中小股份制银行转型的核心是走一条与中国经济发展相适应、资本消耗低、内生增长能力强、市值稳定增长的新型股份制银行发展道路。

　　他进一步解释道，差异化经营是指在人力、机构、费用、技术、品牌等诸多方面的资源配置向与自身服务能力相匹配的业务、客户、产品方面倾斜，集中有限的人财物资源，在某个或某几方面做出品牌、做出影响力，形成比较竞争优势。

　　渤海银行行长赵世刚则认为，通过公司治理、发展模式、管理流程、产品服务、综合化经营等多方面的积极创新，大力提升管理效率和优化服务流程，提供全面综合的金融服务解决方案和专业化经营的创新业务，着力改善业务结构、收入结构和客户结构，努力实现集约化经营、专业化管理、一体化发展，构建自身差异化的核心竞争能力。

　　对于目前银行业存在的 “速度情结”和“规模偏好”，张强表示，这不可能支撑银行长久发展。

　　“要切实改变传统的重投入轻效益、重数量轻质量、重规模轻结构、重速度轻管理的外延粗放型经营方式。真正构建起集约化经营、内涵式发展、具有国际竞争力的现代商业银行经营管理体系。”招商银行副行长张光华表示。

　　兴业银行重点推行绿色金融，用“遵循赤道原则”体现其差异化的发展战略。兴业银行行长李仁杰认为，发展节能减排贷款开辟了新的市场，遵循赤道原则有利于银行提高风险管理水平，创造差异化优势。同时，有利于融入国际国内市场，争取新的商业机会，实现由‘绿’到‘金’的转变。

　　提升资产质量

　　截至今年上半年，境内商业银行不良贷款余额4549.1亿元，比年初减少425.2亿元；不良贷款率1.30%，比年初下降0.28个百分点。不良贷款继续保持“双降”态势。

　　但是不容忽视的是，在资产质量向好趋势不变的大环境下，房地产、地方融资平台等风险隐患正在积聚。

　　分析人士指出，危机和经济结构调整将对信贷资产质量形成严重挑战。历史经验证明，每一轮危机过后或每一轮经济结构的调整，都将严重考验银行业机构的风险管控能力和资产质量。

　　华夏银行董事长吴建指出，截止今年6月末，12家全国性股份制商业银行总资产和总负债在全国银行业的占比达到15.5%、15.6%，增速分别达到24.6%和23.6%，高于全国银行业的水平，显示出较强的风险管控能力和盈利能力，同时，使得核心竞争力不断得到增强。

　　他表示，在未来经济发展过程中，股份制商业银行也将发挥越来越大的作用，同时，国际金融危机对格局产生新的影响，银行既面临难得的发展机遇，也面临难以预见的风险挑战，在银行经营环境发生重大变化的情况下，战略转型成为各家银行必然的选择。

　　破解中小企业融资

　　多数银行家认为，中小企业具有广阔的潜在市场空间和发展机遇，更有利于商业银行寻求差异化的竞争定位，寻求新的利润增长点。因此，开拓中小企业业务也是商业银行在多元化竞争格局下的必然选择。

　　浙商银行行长龚方乐提出，小企业金融服务有大未来，同时也分析了目前所存在的困难。他认为小企业发展目前主要有两方面的困境，即能力困境和意愿困境，主要包括信息不对称银行不敢授信、银行服务有效性不足、经济效益难以体现、社会地位不高的失落感。

　　上海浦东发展银行行长傅建华则认为，商业银行不仅要服务好大客户，更要服务好中小客户，拓展银行客户覆盖面。尽管中小企业客户风险较高，但银行的议价能力强，收益也高，通过相应的定价手段转移和控制风险，银行可以找到风险和收益的合理平衡点。

　　民生银行行长洪崎表示，商业银行通过发展投资银行业务弥补息差收窄的损失并不现实，而发展小微金融是应对日益临近的利率市场化和“金融脱媒”挑战的理性选择。除了放宽利率、倾斜政策增强银行开展小微金融的动力以外，银行自身还需要创新商业模式，提升核心技术能力，实现批量化、标准化经营，充分发挥小微企业融资的主渠道作用。

　　(张玮）