CPI连续上涨 合理理财避免将来成“月光老人”

　　《中国大学毕业生就业报告(2009)》显示，2008年高校毕业生中有16.51万人成为“啃老族”的一员。还有调查显示，全国有65%以上的家庭存在“老养小”现象，有30%左右的成年人依靠父母的资助生活。而北京市一项不完全统计也显示，因“啃老”衍生的家庭矛盾导致老人心病的至少占老年人心理咨询案例的三成。这一现象在以独生子女为主的80后身上，显得更加明显。

　　一边是“啃老族”越来越多，一边则是CPI连续上涨带来的巨大生活压力，一些地方甚至出现了“月光老人”。一些老人在逢年过节时感觉经济压力很大。那么，该如何进行合理的理财规划，避免同样的困境发生在我们身上呢？本期我们邀请了银行、保险和天星理财的理财师，共同来为大家出谋划策。

　　设置养老基金避免“啃老”

　　任琛：当下，“啃老”已经变成一种普遍的社会现象。尤其是“80后”的一代，大学毕业后，以薪水少、工作苦、买房难等理由，要么处于失业状态，要么已经就业，但仍然在经济上啃食父母的劳动成果。随着就业压力的持续增长、老龄化社会的渐渐成形，“啃老族”会成为影响家庭生活稳定的“隐性杀手”。为了老有所养，病有所医，必须尽早理财，防患于未然。

　　现在的年轻人可以说是“三明治一代”，上要养老，下要育小，生活压力不可谓不大。而且动辄数百万的房子，到了要买房的节骨眼上再想一下子准备首付，未免会措手不及。“首付靠父母”几乎成为杭城年轻购房人的普遍做法。而被啃的父母一般都快到了退休年龄，收入很难再提高，财富的积累不像四五十岁时那么迅速。作为父母不能一味地掏空自己让子女“啃”，授子以鱼，不如授子以渔，要把老一辈吃苦耐劳、踏实肯干的精神传递下去，让年轻一代明白先就业后择业的道理，把他们推向社会，自立成才，才能提高境遇，增加收入。

　　而作为子女的年轻人，很有必要未雨绸缪，越早开始理财，可以越早享受理财收益，让财富保值增值。比如说，按照10%的投资收益率，做每月1000元的定投7年，再存放23年，比从第八年开始做同样的定投23年，还要多出10余万元。因此年轻人最好从大学一毕业，甚至在大学期间，就要开始进行理财，将自己勤工俭学的收入进行理财投资。在日常生活中，要养成良好的理财习惯。比如把每月的收入支出在家庭账本上记录，减少冲动型消费，形成储蓄的习惯，并将一段时间积累下来的储蓄用于适合自己风险承受能力的投资，为将来的生活目标和理财目标奠定坚实的基础。对于不熟悉的投资领域和超出风险承受能力的投资产品，一定要慎重。通过多种投资、分批投资，从空间和时间上来分散投资风险。为父母和自己都设置一个养老基金，用理财收益来减少啃老，相当于“变相地赡养父母”。

　　从三方面考虑准备养老金

　　朱庆：现在我国正在走入老龄社会，杭州作为最适宜居住的城市，居民的平均年龄更是高于全国平均水平。随着更多的人步入老龄阶段，对于财富管理也要相应的进行一下调整。不考虑通货膨胀：假如你准备60岁退休，退休后每月需花1000元钱，按平均寿命80岁来计算，你将需要1000×12×20=24万元的养老金，假如每月2000元，你将需要2000×12×20=48万元养老金。而事实上，几十年间不可能不发生通货膨胀，假如以3%的通胀计算，如果每月支出1000元，而你的寿命是80岁，那么，你将需要花58万元；如果按每月支出2000元计算，则为116万元。而每个月2000元在杭州也只能算是中下等水平，由此可见，在杭州养老没有100万以上很难想象。我认为，要想实现品质老年生活的理财目标，就要关注时间、本金和收益率这三个重要因素。