热衷"吹泡泡"保险销售花招多 投保谨防被忽悠(2)

　　口碑理财网工作人员还提醒说，某些保险公司进行的电视销售保险，等于变相的电话保险，只给客户强调该产品的保障功能，甚至夸大保障范围，并不能根据客户的家庭、个人情况进行合理规划，提出实际有用的保险方案。

　　保险代理人：热衷“吹泡泡”

　　案例：杨先生花25万元购置了一辆新车，通过朋友推荐认识了一位保险代理人。该代理人称自己不要提成，所以给出的车险保费价格比市场价低不少，而且服务质量各方面都有保证。于是杨先生交了钱让代理人全权去办理这份保险。后来，他才发现因贪便宜被代理人忽悠了：盗抢险的保额只有4万元。也就是说，如果这辆20多万的车被偷了，保险公司只赔偿4万元。

　　保险代理人渠道是中国消费者购买保险的首选。据了解，我国从上世纪90年代开始引入保险代理人制度，截至今年上半年，全国保险营销员已经超过300万人，营销员专业素质和道德素质不高的问题也日渐突出。每年“3·15”消费者对保险行业尤其是保险代理人的投诉数量位居前列，投保人对代理人产生了严重的信任危机。

　　某保险公司的一位销售人员胡小姐告诉《经济参考报》记者，有的销售员急功近利，将保险产品一味往高往大了说，误导消费者，比如将保险和储蓄对比，过分强调收益性，而不注重保障功能的介绍。

　　业内人士认为，保险代理人的优势是对本公司的保险产品比较了解，能针对客户不同的职业、年龄、家庭结构等因素，量身订制适合个人的保障方案。同时，续期、理赔等售后服务一般都比较到位。保险代理人渠道适合没有投保经验，又希望获得全面了解的投保人。但问题是代理人业务素质良莠不齐，这容易导致误导、诱导甚至欺骗客户的现象发生。

　　银保渠道：故意制造混乱

　　案例：陈先生的母亲到某银行办理一年定期存款，一位银行职员极力向她推荐“新业务”，称比存定期强多了，一万存一年除了利息还有分红，并且说一年后要用的话可以全部取回来。她糊里糊涂地办理了这项“新业务”，后来才知道这其实是一份保险，如果一年后取出，本金要损失3000多元。

　　胡小姐也向记者说起自己的亲身经历，有一次她在银行办理业务，听到一位工作人员正拿着保单向客户介绍保险产品。她留意了一下，发现从头至尾都没有听到多少真正保险方面的信息，只是片面地说如何比存款划算，如何存取灵活。胡小姐认为，银保销售人员对客户的需求了解不深入，缺乏对客户实际情况的考虑。

　　按照保监会和银监会的规定，银行在销售保险产品时，宣传材料应当按照保险条款全面、准确描述保险产品，要在醒目位置对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除情况进行提示，不得夸大或变相夸大保险合同利益，不得承诺不确定收益或进行误导性演示，不得有虚假、欺瞒或不正当竞争的表述。销售人员在销售过程中应当客观公正地宣传银行代理保险产品，不得进行误导或不实宣传。

　　业内人士称，银保产品更适合于理财中的资产配置，而柜台销售通常是短短几分钟时间，销售人员要把保险解释清楚实属难事。部分消费者尤其是那些中老年人和妇女，由于自身对于金融知识缺乏，理解反应较慢，在销售人员忽悠时往往不幸成为受害者。

　　有保险专家建议，投保人在购买银保产品时，应注意以下几点：询问该产品是否一次性缴费，缴费期限、保障期间分别多长，保险责任、责任免除等主要内容是什么；询问红利分配和领取方式，是否累积生息等问题。在填写相关投保单证时，须由投保人、被保险人亲笔签名，以利于维护自己合法权益。(记者 白田田)