超短期理财产品“济富嫌贫” 适合大额投资者

　　近日，张女士向《投资与理财》记者反映，她花5万元购买的一款期限8天的短期理财产品只赚了18.1元，平均每1万元8天只赚了3.62元。

　　据了解，张女士购买的是中信银行发行的“假日赢1030期”理财产品。该产品为非保本浮动收益型，运作期限共8天，预期年化收益率为1.65%。根据该行公布的到期清算公告，每万元的参考收益仅在3.62元(10000元×1.65%/365×8)。

　　张女士通过计算后发现，如果将这5万元存成7天通知存款，到期收益能到50000×1.35%/360×7=13.1元。“‘假日赢1030期’理财产品比7天通知存款的收益只多了5元，可通知存款还能保证本金和收益率呢，下次买这种产品之前真要好好盘算盘算了。”张女士对记者表示。

　　《投资与理财》记者调查发现，目前银行推出的短期和超短期产品从1天、7天到20天不等，年化收益率一般低于2%。

　　比如，中国银行2010年10月22日发售的“七日有约7天自动滚续理财”产品，其年化收益率为1.82%；工商银行常年有售的“灵通快线”——固定期限超短期人民币理财产品(七天滚动型)年化收益率约为1.65%。

　　如果用10万元购买年化收益率为1.8%的某款短期理财产品，10天的收益只有49.3元。“对于拥有大量资金的大客户来说，多1个百分点就能赚好多钱的，但是这些产品对于小额资金来说，就显得有些‘鸡肋’了。”银行人士表示。

　　张女士的亲身经历告诉我们，拥有小本金的投资者并不适合买期限这么短的理财产品，尤其是不保证本金和收益的产品。理财师提醒，超短期理财产品的收益率一般高于活期储蓄，流动性较高，比较适合有一定资金实力、喜好快进快出交易的大额投资者。不过，如果是长期闲置资金，应该选择长期期限的产品，错买短期理财产品反而会降低收益。如果投资者资金有限，买这类产品的意义就更不大了。另外，要尽量选择保本型产品。记者 王超凡