车险理赔误区不少 投保"全险"不等于就能全赔

　　我国机动车保有量已逼近2亿辆，中国汽车工业协会预计，2010年内地汽车的年销量将达到美国历史最高水平。昨日记者从福建省保险行业协会了解到，车险理赔存在不少纠纷和误区，今年前三季度省保险行业协会共接到车险44起投诉，超过去年全年车险38起的投诉量。

　　误区一：“全险”就得全赔？

　　案例：今年初王先生在福州一家4S店购买了一款奔驰车，投保了交强险和商业车险，保费6万多元。商业车险包括商业第三者责任保险、车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险等险种。今年6月份车辆行驶在路上，当时路面有积水，车辆在行驶中突然熄火，车主立即致电保险公司到现场。

　　随后维修服务中心报出的修复费用共40多万元。但保险公司表示，对发动机损失引发电脑检测、发动机维修等共计30余万元的修理费不予理赔，理由是保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏属于免责条款。

　　王先生对此表示不解，因为投保时业务员告诉他投的是全保，并称除了战争、地震之外的其他原因造成的车辆损坏基本都可以得到赔偿，而未告诉他有那么多的免责条款。

　　分析：昨日省保险行业协会相关人士表示，车损险在条款中明确规定了责任免除，即保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏的，属于责任免除。有的客户以为只要买了“全险”，发生任何交通事故保险公司都会照赔。所谓“全险”包括车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃险、划痕险、车上人员险及不计免赔等多个险种。它只是一个通常情况下的说法，在法律上并不是一个准确的概念。如发生发动机浸水等，只有投保了相应的涉水保险，才能获赔。

　　昨日记者了解到，目前在榕部分保险公司有推出涉水险，分1万元、2万元、3万元三档保额，对应的保费分别为120元、240元和360元。该保费水平与车身划痕险的保费相当。业内人士表示，由于发生概率较小，加上投保意识不强，目前该险种投保率很低。另外，一些高档车发动机往往要几十万元，而目前涉水险保额只有两三万元，无法满足这些高档车车主的需求。

　　误区二：到4S店维修受限？

　　案例：一位车主驾驶的高档车发生事故后，经测算，在普通维修店的修理费只要2000元，而在4S店要8000余元。该车主坚持要到4S店修理，由于这是该车第一次出事故，保险公司同意客户前往4S店维修。不久该车主再次发生事故后又自行到4S店维修，维修费用依然比一类修理厂贵不少，保险公司表示这是第二次出事故，无法按4S店的报价全赔，要求客户自付一部分。但该车主认为保险公司第一次就同意全赔，第二次是故意“卡壳”。