银行向保险驻点营销说"不" 银保模式或回归传统

　　退休老人去银行存钱，被驻点的保险销售人员误导买了保险，这样的投诉案例近年来屡见不鲜。从现在起，保险公司人员不得进驻银行网点营销产品了。记者昨天从中国银监会官方网站上看到，银监会已下发了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，其中包括叫停银保驻点销售、每个网点只能代理不超过3家保险公司产品等业务规范要求。

　　驻点销售屡现“误导”　银监会下文规范

　　很多人去银行存款时往往会遇到保险推销人员，个别保险推销人员故意把保险产品描述成储蓄产品，只字不提保险字眼，导致不少客户以为是银行的高收益存款或理财产品。近两年来，“存款变保险”的纠纷经常出现，其中年纪大的客户尤其容易上当。尽管监管部门三令五申规范银保销售，依然无法完全杜绝“误导“销售的出现。

　　为进一步规范银保产品销售，，银监会下发了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》(以下简称《通知》)，首次明文叫停银保的驻点销售。

　　《通知》要求，商业银行应对客户详细地如实提示保险产品的特点和风险，不得将保险产品与储蓄产品等其他产品混淆销售，不得作简单类比，不得夸大保险产品收益；商业银行在代销保险的过程中，不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。

　　对于投资连结保险等复杂保险产品，《通知》要求商业银行应建立客户风险测评和适合度评估制度，对于评估后不适合客户购买的，应建议不要购买，不得主动推销。

　　在商业银行与保险公司合作方面，《通知》明确要求商业银行应审慎选择合作伙伴，并持续关注和评估保险公司合作状况。商业银行的总行应制定统一的准入、退出和持续性合作的相关规定，对合作的主体、方式和内容进行统一管理和授权。商业银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展合作，保险宣传材料上不得出现银行标识，发现有问题的保险产品后应主动停止销售。

　　《通知》强调，商业银行开展银行代理保险业务应该与本行具备的资源和能力相适应,不得过度销售。在商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员应是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员，商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。

　　银保模式可能回归传统

　　“估计文件很快会传达到我们这里。”杭州一家银行个金部相关人士告诉记者，叫停银保驻点销售对银行和保险公司都会带来影响，银行的银保中间业务收入肯定会因此下降。

　　记者了解到，银保业务是不少保险公司的主要保费来源。数据显示，2010年上半年，全国人身险保费收入5980.71亿元，其中来自银保渠道(含邮政)的保费为2599.09亿元，占比43%，银行获得佣金收入89.78亿元。

　　“如果这个规定严格执行，以后银保的销售模式可能要回到传统的方式。”新华人寿杭州银保部相关人员介绍，在2008年前，银保销售的模式主要依赖银行柜面工作人员，保险公司的银保专职人员负责销售支持，在银行需要的时候才会赶去银行，而且一个银保专职人员往往要负责多个银行网点。而现有的银保人员驻点销售的模式是从2008年发展起来。因为保险销售具有一定相对专业性，银行柜面工作人员对保险产品的了解往往不够深入详细。

　　回归传统模式后，保险公司将需要对合作银行的柜面工作人员进行培训，但是不少银行人士并不看好传统的合作模式。一位银行业内人士称，目前银行柜面人员需要了解的产品太多了，包括众多银行理财产品和基金等产品，如果还要担负起保险这个产品的销售，对柜面人员的要求可能太高了，何况这几年对保险销售的要求越来越严格了。(记者 俞萍丽)