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谁家含金量最高?14家银行信用卡积分规则大PK

2010年11月10日 10:07 来源:都市快报 参与互动(0)  【字体:↑大 ↓小

  杭城年末商场促销大战即将由本周末的银泰百货店庆打响,市民的旅游出行、家居消费等大宗消费也将进入年内最后一次高潮。对于有卡一族来说,刷信用卡自然是最为便利的支付方式,但如何合理地使用刷卡所获得的积分,却是一件颇费脑筋的事情。“爱拼才会赢”栏目选取14家银行的信用卡,就积分规则、积分有效期、积分兑换礼品性价比等几个关键因素进行了比较,方便持卡人找到积分含金量最高的信用卡。

  14家银行中,招商银行的积分门槛最高,每消费20元人民币或2美元才积1分,不足20元人民币或2美元则不计积分。其余银行信用卡在人民币消费累计积分上没有区别,都是每消费1元人民币就可积1分,中行、广发、中信等3家银行同时规定,每消费1港元也可积1分。

  积分规则:人民币消费大同小异 外币消费浦发最大方

  14家银行中,招商银行的积分门槛最高,每消费20元人民币或2美元才积1分,不足20元人民币或2美元则不计积分。其余银行信用卡在人民币消费累计积分上没有区别,都是每消费1元人民币就可积1分,中行、广发、中信等3家银行同时规定,每消费1港元也可积1分。美元消费积分方面,多数银行规定每消费1美元可积7分或8分,建行信用卡每消费1美元累计积10分。浦发银行美元积分最高,每消费1美元可积16分;如果需要经常境外消费,办一张浦发银行信用卡最为划算。

  广发、中信两家银行还规定,持卡人生日当月(自然月)刷卡消费,自动获得双倍积分;农行则规定,持卡人在境外刷卡消费也可获得双倍积分。

  在积分合并方面,农行、广发和中行中银系列信用卡规定,主卡和附属卡积分可以合并使用,但同一持卡人名下的多张信用卡积分不能合并;交行则规定同一持卡人名下的不同联名卡积分不能合并。其他银行信用卡则都允许将这两类积分合并使用。

  无积分消费:中行限制最少

  并不是所有刷卡消费都能获得积分,一般地,持卡人在房地产、汽车销售、批发、公立医院、公立学校、政府类、金融类、慈善、居民服务和非营利性社会服务等低费率、零费率商户的消费均不计入积分。

  但对信用卡取现、网上交易等消费方式的积分,上述银行的规定不尽相同。14家银行中,中行、招行、中信、浦发、兴业等5家银行规定,信用卡取现与普通刷卡消费一样可以积分,中行、招行、广发、光大等4家银行的部分网上支付也可以获得积分。

  只有中行中银系列信用卡在购房、购车时同样可以获得积分,该行规定,持中银系列信用卡在购房、购车时,每消费100元分别积6分和8分。

  信用卡有效期一般为3年,但各行对信用卡积分有效期的规定相差较大。

  农行、建行、招行、民生、华夏和兴业等6家银行规定,在持卡人注销或者关闭信用卡账户之前,累计的信用卡积分永久有效。

  14家银行中,招商银行的积分门槛最高,每消费20元人民币或2美元才积1分,不足20元人民币或2美元则不计积分。其余银行信用卡在人民币消费累计积分上没有区别,都是每消费1元人民币就可积1分,中行、广发、中信等3家银行同时规定,每消费1港元也可积1分。

  积分性价比:工行价值最高

  信用卡最终还是要兑换成礼品才能体现其价值,在积分规定大体相同的情况下,用礼品实际价值除以所需积分,再除以每积一分所需金额,可以得出各行信用卡积分的性价比高低。

  根据各银行信用卡网站列出的礼品兑换信息,以购买飞利浦小家电为例(各银行产品略有不同),市场价格参照知名家电数码类电子商务网站新蛋网。结果显示,工行信用卡的性价比最高,50万积分可以兑换一款飞利浦三刀头充电式睿速系列电动剃须刀,新蛋网报价1250元,1250/500000/1=0.0025。也就是说,持工行信用卡每积分消费1万元,所得积分价值25元。从附表可以看出,除了工行外,交行、浦发和民生银行(600016,股吧)(600016)的信用卡积分性价比也相对较高,万元积分价值均在20元以上,其次是中行和广发;华夏和光大两家银行信用卡的积分性价比最低,万元积分价值分别为7元和5元,中信和深发展也只有10元左右。

  从可兑换的礼品种类和数量来看,工行、中行、招行、广发4家银行最为丰富,积分兑换计划从数百分到百万分的礼品都有,而华夏、深发展等银行可兑换的礼品数量相对较少,款式陈旧,起兑门槛也比较高。

  结论

  根据自己消费习惯选择信用卡

  这几年,随着发卡量大增,信用卡积分已经越来越鸡肋,持卡人如何合理利用信用卡,利用积分来向银行“占便宜”呢?

  事实上,各家银行的信用卡都有各自的优点和缺点,比如招行的信用卡积分门槛虽然最高,但特约商户多,经常有超值的团购商品,活动和花样比较多;工行的信用卡支持所有网银支付,但积分却不是全国通用;中行信用卡国外网点最多,但额度太低;广发信用卡分期付款起点最低(只要500元),但网点太少;光大银行的信用卡网络购物也有积分,但申请门槛比较高,等等。

  通过上述比较可以看出,在申请信用卡时,除了考虑积分规则外,最主要的还是要根据每个人的用卡习惯来挑选信用卡,尽量挑选积分兑换计划有利于自己的信用卡。比如经常在境外消费,可以选择中行或浦发银行的信用卡;经常在网上购物,则应该选择工行、光大等银行的信用卡;经常要用信用卡分期付款的,广发银行的信用卡是不错的选择;经常下馆子的,招行信用卡的用处很大。(朱文科)

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【编辑:梅玫】
 
直隶巴人的原贴:
我国实施高温补贴政策已有年头了,但是多地标准已数年未涨,高温津贴落实遭遇尴尬。
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