保险营销员"转正"无解:300万人退休金将在何方

　　《意见》下发的初衷是为了规范保险营销行业的秩序，为保险营销员体制改革探索一条新的出路。但这需要整个行业的联合行动，只能是一个循序渐进的过程。

　　“原来不是说要实行‘员工制’吗？怎么又没音儿了？”年过半百的老丁最近心中十分忐忑。作为中国300万保险营销员中的一员，老丁做了近20年的保险营销，但是在接近退休年龄时，却因为没社保而无退休金可拿。

　　2009年，保监会下发了《关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知》，要求各保险公司和保险中介公司改善保险营销员的工资水平，探索营销员参加养老、医疗等社会保险的有效途径。随后保监会又对各保险机构和中介公司下发了《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》的“征求意见稿”(下称“征求意见稿”)，明确提到了“员工制”。这让老丁们心中看到了退休的希望。

　　在苦等许久之后，2010年10月底，保监会终于颁布了《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》(下称《意见》)。这意味着现有保险营销员体制改革工作正式启动。但《意见》却只字未提“员工制”，老丁们又开始为养老问题担忧了。

　　此前保监会也曾多次探讨改善保险营销员待遇，要求保险公司提高对营销人员的福利，但“雷声大、雨点小”，收效甚微。这也从侧面映射出保险营销人员在行业内的尴尬地位。迄今，保险营销员的福利仍是一个待解的难题。

　　“转正”的障碍

　　根据保监会公布的数据，截至2010年上半年，全国共有保险营销员302万人，实现保费收入占总保费收入的28.83%。但这部分人却一直游离在保险公司的“正规军”之外，既无底薪，更无权享受公司社保福利。

　　虽然名片上的职衔从“代理人”换到“理财规划师”，再到“寿险经理”，但老丁觉得自己营销员的身份始终没变。“没有归属感，虽然在这个单位干了近20年了，但还不是正式员工。”老丁说。

　　面对老丁们的无奈，2009年保监会在“征求意见稿”中曾提出，要用5年左右的时间，通过区域试点和逐步推进的方式，对保险营销员队伍进行多元转化试点改革，明确保险营销队伍的法律身份地位。保险营销员未来可以成为保险公司的销售员工、保险中介公司的销售员工、以保险公司为用人单位的劳务派遣公司员工以及符合《保险法》规定的在工商注册的个人保险代理人。

　　但是，正式出台的《意见》比此前的征求意见稿要温和许多，没有再提及“员工制”，仅要求各家公司在保障营销员利益的原则下，自行探索创新。老丁们“转正”的希望成了一场空。

　　一位接近监管层的人士对记者表示，从法律关系上，保险营销员跟保险公司只是代理的关系，并非劳动雇佣关系，让其“转正”并非易事。他透露，《意见》出台前，保监会曾在基层进行了多次调研，就“员工制”征求意见。但成本问题是保险营销员“转正”的主要难点。业内人士给记者算了一笔账，北京市2009年的月平均工资是4037元，参加社保的下限为平均工资的60%，也就是在2400元左右，这样算来，保险公司每月也将为一个营销员缴纳600多元的社会保险费。几十万人的社保费用将使得这些保险“大鳄”的人力成本剧增。

　　如此说来，保险营销员“转正”对于小保险公司来说，负担还不是很重。但是像中国人寿、中国平安这类全国性的保险公司，动辄几十万的营销员全部“转正”就不那么简单了。这会使得保险公司的人力成本剧增，令保险公司盈利大幅下降，势必引发整个行业的洗牌。