巧为爱车投保 车险“瘦身”也需“量体裁衣”(2)

　　晒保单 七成老车主续保爱“抠门”

　　赤贫型：老手纯代步 一减到底

　　车主：王红雷先生，驾驶一辆大众高尔，驾龄6年。

　　晒晒保单：王先生只为爱车投了交强险，并且由于从未出险，交强险价格从最初的950元下降到现在的665元。

　　车主故事：王先生和大众高尔结缘于2004年，当时的购车价格为10万元，虽然不是百万豪车，但在私家车刚刚兴起的年代，这辆小车也足够让人兴奋半天的。

　　“买了新车我都不舍得开，恨不得下车推着它走。别说各种保险我全部买齐，甚至我连车窗玻璃膜和车衣镀膜是使用最好的，价格也是让人心疼到流血。”王先生说，保险费、美容费的价格虽高，但由于工作原因，他每天都要驾驶小高尔行驶近100公里，待在车里的时间超过3个小时，所以花再多钱，他都觉得值。

　　至于购买的全险，王先生笑言：“常在河边走，就要防湿鞋。”购买全险是对他这个纯新手负责，也是对其他人负责。就这样，王先生为高尔连续交纳了4年全险。据他回忆，这4年除了撞过一棵树之外，小高尔完好无损，以至于最后全险打折到了3800元。

　　2008年，王先生工作发生变动，高尔变成了纯粹的上下班代步工具。“我现在车开上半年，都比不上过去1个月的行驶里程，每天只会走一条路上下班，路况也熟悉，干脆只保交强险算了，每年可以省下近3000元保费呢！”王先生说，3000元虽然不是大数目，但对于刚有小孩的家庭来说，还是要看在眼里的。

　　专家点评(太平洋财产保险公司青岛分公司从事保险行业多年的韩经理)：交强险是国家指定必须购买的险种，根据国家规定，如果事故中造成对方伤残或死亡，交强险最高只能赔付11万元，医疗费用最高赔付1万元，这总共才12万元。另外，给对方车辆造成损失，最高才赔付2000元。如果事故较小，交强险还能抵挡，如果遇到大事故就麻烦了。

　　就在前几天，一名女车主在大润发附近将一名78岁的老太太撞成双腿骨折，老太太治疗费、休养费要多少钱？可交强险只能赔付1万元。所以，我建议王先生补加上第三者责任险，这样才能把车之外的人、车、物全给保障了。

　　温饱型：用不着的险种 全部砍掉

　　车主：苑斐，驾驶东南V3菱悦，“菱”距离车友会会员。

　　晒晒保单：苑斐给车保了交强险、第三者责任险、车辆损失险和不计免赔，其中交强险是950元，第三者责任险是1200元，车损险是1400元，不计免赔险为400元，全年的保险金额为3950元。

　　车主故事：苑斐的这辆V3菱悦购于2009年，不过和很多新手不同，苑斐并没给新车保全险，而是在车友会车友的推荐下，买了这样的保险组合：交强险、三责险、车损险和不计免赔。“这是我们车友会认为能发挥最大‘功力’，是最省钱的一个保险组合了”。苑斐说。

　　“我们都是用排除法买保险的。先说盗抢险，我晚上都把车停在小区深处，贼能找到吗？再夸张点说，贼未必能把六七万的小车看在眼里。再说划痕险，我们小区居民的素质很高，而且彼此都非常熟悉，保安也定点巡逻，几乎没有听说拿钥匙划车的事儿。再者我们的车都是国产玻璃，就算撞碎了，花100多元也能换个新的，且一般不会出险。”虽然对小险种不屑一顾，不过对于三责险和不计免赔特约险，苑斐则是坚决购买，“只要不穷到揭不开锅，就一定得买”！

　　苑斐说，她曾经认识一位车友，开车不慎轧着路人的脚，好在第三者责任险给路人赔付了8万元，现在城市路况越来越复杂，购买第三者责任险很有必要。

　　专家点评(太平洋财产保险公司青岛分公司从事保险行业多年的韩经理)：苑小姐选择的是最基础的保险组合，几大险种都已经非常齐全，尤其是不计免赔特约险，可以很有效地保证各个险种的赔付，它可以不论事故责任，不乘以系数，为车主全部赔偿。不过，如果车主出险次数过多，有些保险公司会拒绝车主选择不计免赔。另外需要提醒的是，车损险和第三者责任险是不一样的，车损险是为自己的车辆保险，如果自己撞树或者掉进沟里，或者被大水淹了，车主都可以通过车损险赔偿，而三责险是保障除了自己车之外的东西。