规范银行代理保险业务 保护银行客户合法权益

　　近日，《中国银监会关于进一步加强商业银行合规销售与风险管理的通知》正式公布，引起了业界的广泛关注。中国银监会有关负责人在接受采访时表示，出台该《通知》，旨在进一步规范银行代理保险业务，切实保护银行客户的合法权益。

　　所谓银行代理保险业务，是指商业银行接受保险公司委托、代其办理保险业务的业务，这是银行和保险公司采用相互渗透融合的战略，将多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的一种金融产品服务。

　　从短期看，通过发展银保业务，保险公司增加了客户和保费收入，银行获取了低风险的代理收益；从长远看，银行和保险公司的经营理念和营销手段都将随之发生变革，市场运行效率和核心资源的利用程度都将得到提高，保险公司和商业银行的竞争力都将增强。

　　近年来，银行代理保险业务快速发展，对促进银行保险市场的发展，满足广大公众的保险需求发挥了积极作用。与此同时，银行代理保险业务也开始出现一些问题，比如，部分商业银行和保险公司过分追求业务规模指标和短期效益，存在不适当销售，客户权益保护和公众教育工作还有待于进一步加强。

　　充分保护客户利益，是银行代理保险业务健康发展的首要前提。商业银行在开展代理保险业务的过程中，应遵循公开、公平、公正的原则，充分保护客户利益，向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险。同时，商业银行不得将保险产品与储蓄产品、基金、银行理财等产品混淆销售，不得将保险产品收益与这些产品简单类比，不得夸大保险产品收益，应如实向客户告知保险产品的保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等，力争做到将“合适的产品卖给合适的客户”。

　　在同保险公司开展合作方面，商业银行应审慎选择合作伙伴，并持续关注和评估保险公司合作状况。同时，商业银行总行应制定统一的准入、退出和持续性合作的相关规定，对合作的主体、方式和内容进行统一管理和授权。商业银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展合作，保险宣传材料上不得出现银行标识，发现有问题的保险产品后应主动停止销售。

　　在代理保险业务投诉处理方面，商业银行应督促保险公司落实电话回访并保存录音记录，共同做好投诉处理、风险处置应急预案。出现突发事件、重大投诉或其他重大风险事件时，应密切配合、妥善处理，有效化解相关风险，并及时向监管部门报告。

　　中国银监会有关负责人表示，商业银行应始终将保护客户的利益放在首位，进一步提高银行代理保险业务的风险管理水平。此次《通知》的出台，将有利于金融消费者合法权益的保护，有利于促进银行代理保险业务的规范、健康、持续发展，有利于商业银行和保险公司不断改进相关服务，实现共赢。王信川